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Infraestructura bancaria integrada

Desarrollo de plataforma de cuentas bancarias virtuales

Creamos plataformas de cuentas bancarias virtuales para equipos de tecnología financiera que necesitan emisión de cuentas, cotejo de transferencias entrantes, libros de contabilidad, conciliación, enrutamiento de pagos y herramientas de cumplimiento además de socios bancarios autorizados. La infraestructura bancaria regulada la proporciona el socio; Entregamos la capa de productos y operaciones con la que interactúan sus usuarios.

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¿Para quién es esto?

Startups fintech y plataformas de pago
Operadores del mercado
Plataformas de nómina y contratistas
Herramientas de pago y facturación B2B
Plataformas de economía colaborativa
Empresas de pagos transfronterizos
Plataformas de tesorería corporativa

Lo que construimos

Creación de cuenta

Proporcione cuentas bancarias virtuales para usuarios o entidades en su plataforma. Cada cuenta tiene instrucciones de pago únicas y un saldo independiente en su libro mayor.

Instrucciones de pago

Genere y muestre instrucciones de pago específicas de la cuenta (código de clasificación/número de cuenta, número de ruta/cuenta, IBAN/BIC) que los usuarios comparten para recibir transferencias.

Saldos y libro mayor de usuario

Un libro de contabilidad que rastrea cada crédito, débito y transferencia interna. Proporciona vistas confiables del saldo de cada cuenta en tiempo real con un seguimiento de auditoría completo.

Detección de transferencia entrante

Detecte y procese transferencias bancarias entrantes en tiempo real a través de webhooks de socios bancarios. Haga coincidir con la cuenta correcta y actualice el libro mayor.

Inicio de pago

Los usuarios y administradores pueden iniciar pagos desde saldos de cuentas virtuales a cuentas bancarias externas. Ruta a través del ferrocarril de pago adecuado (ACH, SEPA, Faster Payments).

reconciliación

Cotejo automatizado de transacciones bancarias con asientos contables. Manejo de excepciones para elementos incomparables y un flujo de trabajo de administración para su resolución.

Paneles de control

Vistas de saldo e historial de transacciones de cara al usuario, además de un panel de administración con herramientas de administración de cuentas, monitoreo de pagos y cumplimiento.

KYC / KYB y controles de riesgos

Verificación de identidad y negocio antes de la activación de la cuenta. AML detección y monitoreo de transacciones integrado en la plataforma.

Webhooks e informes

Webhooks de eventos de pago en tiempo real para actualizaciones de sistemas posteriores, además de exportaciones de informes de cumplimiento y liquidación.

Características principales de la plataforma

1

Creación de cuenta

2

Instrucciones de pago

3

Saldos de usuario

4

Gestión del libro mayor

5

Detección de transferencia entrante

6

Inicio de pago

7

Panel de administración

8

reconciliación

9

Informes

10

KYC / KYB

11

Controles de riesgo

Arquitectura Técnica

01

Interfaz

  • Panel de cuenta de usuario
  • Pantalla de instrucciones de pago
  • Historial de transacciones
  • UI de inicio de pago
  • KYC flujo de incorporación
02

backend

  • Integración del socio bancario API
  • Servicio de aprovisionamiento de cuentas
  • Procesamiento de webhook de pagos entrantes
  • Servicio de libro mayor
  • Inicio y seguimiento de pagos
03

Libro mayor y conciliación

  • Libro mayor de doble entrada
  • Coincidencia de pago a cuenta
  • Motor de reconciliación
  • Cola de excepción
  • Generación de declaraciones
04

Administración y cumplimiento

  • Panel de gestión de cuentas
  • KYC / Integración del flujo de trabajo KYB
  • AML cribado
  • Reglas de monitoreo de transacciones
  • Informes de cumplimiento y registros de auditoría

Nota regulatoria y de cumplimiento

Los productos de cuentas bancarias virtuales se encuentran dentro del espacio de pagos regulados y dinero electrónico. Dependiendo de su jurisdicción y estructura de productos, es posible que deba asociarse con una institución de dinero electrónico o de pago autorizada, u obtener la autorización pertinente usted mismo. Construimos la plataforma de software y las integraciones API; No proporcionamos servicios bancarios, de instituciones de pago o de dinero electrónico directamente.

Alcance de la construcción

Alcance del MVP

Una primera construcción enfocada que ofrece valor central.

  • 1
    Integración de socios bancarios
  • 2
    Creación de cuenta virtual por usuario
  • 3
    Detección y comparación de transferencias entrantes
  • 4
    Libro mayor básico con vista del saldo del usuario
  • 5
    Inicio de pago (un solo carril)
  • 6
    Gestión de cuentas de administrador
Funciones avanzadas

Capacidades para agregar una vez que el núcleo esté activo.

  • Cuentas multidivisa
  • Múltiples vías de pago (ACH, SEPA, pagos más rápidos, SWIFT)
  • Conciliación automatizada
  • Pagos por lotes
  • conversión de divisas
  • Integración de billetera Stablecoin
  • Soporte para socios multibancarios

Por qué trabajar con nosotros

Web3 + Ejecución Fintech

Profunda experiencia en blockchain combinada con conocimiento práctico de fintech y productos de pago.

Implementación completa

Frontend, backend, contratos inteligentes, integraciones de billetera y paneles de administración en una sola interacción.

Diseño dentro y fuera de la cadena

Sistemas que unen blockchain y la infraestructura tradicional: cripto y fiat cuando sea necesario.

Integraciones de cumplimiento

KYC/KYB, AML y controles de riesgo implementados según los requisitos acordados con su equipo de cumplimiento.

Desarrollo de MVP

Una primera versión con alcance para probar con los usuarios antes de expandir la plataforma.

Soporte continuo

Mantenimiento posterior al lanzamiento, escalado, desarrollo de funciones y actualizaciones de integración de terceros.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una cuenta bancaria virtual en un contexto fintech?
Una cuenta bancaria virtual es una cuenta a nivel de software que brinda al usuario instrucciones de pago únicas (número de cuenta, código de clasificación o IBAN) a través de las cuales puede recibir transferencias bancarias. Los fondos se mantienen a nivel de plataforma, generalmente dentro de la cuenta mancomunada de un socio bancario, y se acreditan en el saldo del libro mayor del usuario. No es una cuenta bancaria completa con licencia bancaria, es una cuenta de pago creada sobre la base de un socio bancario autorizado.
¿Con qué socios bancarios puedes integrarte?
Nos integramos con proveedores de BaaS como Modulr, ClearBank, Railsr, Synapse, Column y otros según los mercados, monedas y vías de pago que necesite. El socio adecuado depende de su geografía y requisitos reglamentarios.
¿Pueden las cuentas admitir múltiples monedas?
Sí, dependiendo de las capacidades del socio bancario. Desarrollamos una gestión de saldos multidivisa para que cada cuenta pueda mantener saldos en múltiples monedas, con opciones de conversión de divisas si es necesario.
¿Cómo funciona la reconciliación?
Las transferencias entrantes llegan al socio bancario y activan una notificación a nuestro backend. El sistema relaciona la transferencia con la cuenta virtual y el registro contable correctos y luego acredita el saldo. Los elementos no coincidentes van a una cola de excepciones para la revisión del administrador.
¿Pueden los usuarios realizar pagos salientes desde su cuenta virtual?
Sí. Creamos flujos de inicio de pagos que permiten a los usuarios o administradores enviar fondos desde saldos de cuentas virtuales a cuentas bancarias externas a través de ACH, SEPA, Faster Payments u otros canales admitidos por el socio bancario.
¿Qué cumplimiento se requiere?
Depende de la jurisdicción y la estructura del producto. Como mínimo, KYC/KYB para titulares de cuentas y AML monitoreo son estándar. Ofrecer cuentas de pago a los usuarios puede requerir que su plataforma o socio bancario tenga una licencia de institución de pago o de dinero electrónico. Construimos los controles de cumplimiento; Usted trabaja con un asesor legal calificado para definir sus obligaciones.

¿Construyendo una plataforma de cuentas bancarias virtuales?

Integramos socios bancarios y construimos la plataforma completa en torno a ellos. Permítanos analizar la implementación técnica de su producto.

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