Перейти к содержимому
Встроенная банковская инфраструктура

Разработка платформы виртуальных банковских счетов

Мы создаем платформы виртуальных банковских счетов для финтех-команд, которым требуется выдача счетов, сопоставление входящих переводов, бухгалтерские книги, сверка, маршрутизация выплат и инструменты обеспечения соответствия помимо лицензированных банковских партнеров. Регулируемая банковская инфраструктура предоставляется партнером; мы предоставляем уровень продукта и операций, с которым взаимодействуют ваши пользователи.

Закажите Discovery CallПолучите техническое задание

Для кого это

Финтех-стартапы и платежные платформы
Операторы маркетплейса
Платформы расчета заработной платы и подрядчиков
Инструменты B2B для оплаты и выставления счетов
Платформы гиг-экономики
Трансграничные платежные компании
Корпоративные казначейские платформы

Что мы строим

Создание учетной записи

Предоставьте виртуальные банковские счета для пользователей или организаций на вашей платформе. Каждая учетная запись имеет уникальные платежные инструкции и независимый баланс в вашей бухгалтерской книге.

Инструкции по оплате

Создавайте и отображайте платежные инструкции для конкретного аккаунта (код сортировки/номер счета, маршрутизация/номер счета, IBAN/BIC), которыми пользователи делятся для получения переводов.

Балансы пользователей и бухгалтерская книга

Регистр, в котором отслеживаются все кредиты, дебеты и внутренние переводы. Обеспечивает надежный просмотр баланса в режиме реального времени по каждому счету с полным контрольным журналом.

Обнаружение входящей передачи

Обнаруживайте и обрабатывайте входящие банковские переводы в режиме реального времени с помощью веб-перехватчиков банковских партнеров. Сопоставьте правильный аккаунт и обновите книгу.

Инициирование выплаты

Пользователи и администраторы могут инициировать выплаты с остатков виртуальных счетов на внешние банковские счета. Маршрут через соответствующую платежную систему (ACH, SEPA, Faster Payments).

Примирение

Автоматическое сопоставление банковских транзакций с записями в бухгалтерской книге. Обработка исключений для несовпадающих элементов и рабочий процесс администратора для разрешения.

Панели мониторинга

Просмотр баланса и истории транзакций с пользовательским интерфейсом, а также панель администратора с управлением учетными записями, мониторингом платежей и инструментами обеспечения соответствия.

KYC / KYB и контроль рисков

Проверка личности и бизнеса перед активацией учетной записи. AML проверка и мониторинг транзакций, встроенные в платформу.

Вебхуки и отчеты

Веб-перехватчики платежных событий в режиме реального времени для обновления последующих систем, а также экспорта отчетов о расчетах и соблюдении требований.

Основные функции платформы

1

Создание учетной записи

2

Инструкции по оплате

3

Балансы пользователей

4

Управление бухгалтерской книгой

5

Обнаружение входящего перевода

6

Инициирование выплаты

7

Панель администратора

8

Примирение

9

Отчетность

10

KYC / КИБ

11

Контроль рисков

Техническая Архитектура

01

Фронтенд

  • Панель управления учетной записью пользователя
  • Отображение инструкций по оплате
  • История транзакций
  • Интерфейс инициации выплаты
  • KYC процесс адаптации
02

Бэкэнд

  • Интеграция банковского партнера API
  • Служба предоставления учетных записей
  • Обработка вебхука входящих платежей
  • Сервис бухгалтерской книги
  • Инициирование и отслеживание выплат
03

Книга учета и сверка

  • Книга двойной записи
  • Сопоставление платежа со счетом
  • Механизм сверки
  • Очередь исключений
  • Генерация операторов
04

Администрирование и соблюдение требований

  • Панель управления аккаунтом
  • KYC / Интеграция рабочего процесса KYB
  • AML проверка
  • Правила мониторинга транзакций
  • Отчеты о соответствии и журналы аудита

Соответствие и нормативные примечания

Продукты виртуальных банковских счетов находятся в пространстве регулируемых платежей и электронных денег. В зависимости от вашей юрисдикции и структуры продукта вам может потребоваться сотрудничать с лицензированным учреждением электронных денег или платежным учреждением или самостоятельно получить соответствующее разрешение. Мы создаем программную платформу и интеграцию API; мы не предоставляем напрямую банковские, платежные услуги или услуги электронных денег.

Объем сборки

Объем MVP

Целенаправленная первая сборка, обеспечивающая основную ценность.

  • 1
    Интеграция банковских партнеров
  • 2
    Создание виртуальной учетной записи для каждого пользователя
  • 3
    Обнаружение и сопоставление входящих переводов
  • 4
    Базовый регистр с просмотром баланса пользователя
  • 5
    Инициирование выплаты (один рельс)
  • 6
    Управление учетной записью администратора
Расширенные функции

Возможности для добавления после запуска ядра.

  • Мультивалютные счета
  • Несколько платежных систем (ACH, SEPA, Faster Payments, SWIFT)
  • Автоматизированная сверка
  • Пакетные выплаты
  • конвертация валют
  • Интеграция кошелька стейблкоин
  • Мультибанковская партнерская поддержка

Почему стоит работать с нами

Web3 + Финтех-исполнение

Глубокий опыт блокчейна в сочетании с практическими знаниями в области финансовых технологий и платежных продуктов.

Полнофункциональная реализация

Интерфейс, серверная часть, смарт-контракты, интеграция кошельков и панели администратора в одном взаимодействии.

Ончейн + оффчейн дизайн

Системы, которые соединяют блокчейн и традиционную инфраструктуру — криптовалюту и фиатные деньги, где это необходимо.

Интеграция соответствия

KYC/KYB, AML и средства контроля рисков, реализованные в соответствии с требованиями, согласованными с вашей командой по обеспечению соответствия.

Разработка MVP

Первый ограниченный выпуск для тестирования на пользователях перед расширением платформы.

Постоянная поддержка

Обслуживание после запуска, масштабирование, разработка функций и обновления сторонней интеграции.

Часто задаваемые вопросы

Что такое виртуальный банковский счет в контексте финансовых технологий?
Виртуальный банковский счет — это учетная запись на уровне программного обеспечения, которая предоставляет пользователю уникальные платежные инструкции (номер счета, код сортировки или IBAN), с помощью которых он может получать банковские переводы. Средства хранятся на уровне платформы, обычно на объединенном счете банковского партнера, и зачисляются на баланс бухгалтерской книги пользователя. Это не полноценный банковский счет с банковской лицензией — это платежный счет, созданный на базе лицензированного банковского партнера.
С какими банковскими партнерами вы можете интегрироваться?
Мы интегрируемся с поставщиками BaaS, такими как Modulr, ClearBank, Railsr, Synapse, Column и другими, в зависимости от нужных вам рынков, валют и платежных систем. Правильный партнер зависит от вашего географического положения и нормативных требований.
Могут ли счета поддерживать несколько валют?
Да, в зависимости от возможностей банковского партнера. Мы создаем систему управления мультивалютным балансом, чтобы на каждой учетной записи можно было хранить балансы в нескольких валютах с возможностью конвертации валют, если это необходимо.
Как происходит примирение?
Входящие переводы поступают банковскому партнеру и отправляют уведомление на наш сервер. Система сопоставляет перевод с правильным виртуальным счетом и записью в бухгалтерской книге, а затем зачисляет баланс. Несовпадающие элементы помещаются в очередь исключений на рассмотрение администратора.
Могут ли пользователи совершать исходящие платежи со своего виртуального счета?
Да. Мы создаем потоки инициации выплат, которые позволяют пользователям или администраторам отправлять средства с остатков виртуальных счетов на внешние банковские счета через ACH, SEPA, Faster Payments или другие каналы, поддерживаемые банковским партнером.
Какое соответствие требуется?
Зависит от юрисдикции и структуры продукта. Как минимум, KYC/KYB для владельцев счетов и мониторинг AML являются стандартными. Предоставление пользователям платежных счетов может потребовать от вашей платформы или банковского партнера наличия лицензии на электронные деньги или платежное учреждение. Мы создаем средства контроля за соблюдением требований; вы работаете с квалифицированным юристом, чтобы определить свои обязательства.

Создаете платформу виртуального банковского счета?

Мы интегрируем банковских партнеров и строим вокруг них полную платформу. Давайте оценим техническую реализацию вашего продукта.

Закажите Discovery CallПолучите техническое задание
Виртуальная платформа IBAN →Платформа мультивалютных счетов →Встроенная финансовая платформа →Виртуальный IBAN против виртуального банковского счета →