Встроенные финансы

Разработка встроенной финансовой платформы

Мы проектируем и создаем встроенные финансовые платформы, которые позволяют использовать кошельки, платежи, виртуальные счета, карты и рабочие процессы соответствия требованиям непосредственно в вашем продукте. Мы интегрируем поставщиков финансовой инфраструктуры и создаем пользовательские интерфейсы, инструменты администрирования и рабочие процессы транзакций.

Закажите Discovery Call Получите техническое задание

Для кого это

SaaS-компании добавляют финансовые функции

Торговые площадки создают кошельки продавцов и выплаты

Платформы гиг-экономики

B2B-платформы с платежами и счетами

Необанки и банки-претенденты

Криптовалютные платформы, добавляющие фиатное финансирование

Корпоративное программное обеспечение, добавляющее встроенные платежи

Что мы строим

Встроенные кошельки

Интегрируйте кошельки стейблкоинов или фиатных денег непосредственно в свой продукт. Пользователи управляют балансами и совершают транзакции в вашем приложении, даже не посещая сторонние финансовые службы.

Платежные потоки

Оформление заказа, ссылки для оплаты, оплата счетов и программируемые потоки выплат — все это встроено в вашу платформу, а не перенаправляется на внешний платежный процессор.

Виртуальные счета

Предоставьте своим пользователям виртуальные номера IBAN или банковские счета. Каждая учетная запись получает платежи независимо и интегрируется с реестром вашей платформы.

Виртуальные карты

Выпускайте виртуальные карты Visa или Mastercard своим пользователям через встроенный процессор выпуска карт. Пользователи тратят деньги с помощью карты, привязанной к балансу их платформы.

Система бухгалтерского учета

Центральный реестр, который отслеживает всю финансовую активность в кошельках, счетах и картах на вашей платформе. Источник истины для баланса и примирения.

KYC / Регистрация KYB

Интегрированная проверка личности и бизнеса в каждой соответствующей точке взаимодействия с продуктом. Настраивается в соответствии с уровнем проверки, требуемым для вашего продукта и юрисдикции.

Панели администратора

Операционные инструменты для ваших отделов финансов, обеспечения соответствия требованиям и поддержки для управления пользователями, учетными записями, картами, транзакциями и исключениями.

API Интеграции

Мы интегрируемся с банковскими партнерами, карточными процессорами, провайдерами on-ramp/off-ramp, провайдерами KYC и инфраструктурой стейблкоинов, если это необходимо для вашего продукта.

Отчетность и контроль рисков

Мониторинг транзакций, проверка AML, конвейеры отчетности и настройка порогов риска для всех финансовых потоков на платформе.

Основные функции платформы

Встроенные кошельки

Платежные потоки

Виртуальные счета

Виртуальные карты

бухгалтерские книги

Регистрация пользователей

KYC / КИБ

Панели администратора

API интеграции

Отчетность

Контроль рисков

Техническая Архитектура

Фронтенд

Встроенные компоненты пользовательского интерфейса кошелька
Панель управления виртуальным счетом
Интерфейс управления картами
Потоки платежей и переводов
KYC экраны адаптации

Основной бэкэнд

Сервис финансового профиля пользователя
Сервис Ledger (многопродуктовый)
Уровень оркестрации платежей
Служба уведомлений и веб-перехватчиков
Механизм рабочего процесса обеспечения соответствия

Финансовая интеграция

Банковский партнер (виртуальные счета, платежи)
Процессор выпуска карт
Инфраструктура кошелька стейблкоина
Поставщик услуг на въезде и выезде
FX-провайдер (если мультивалютный)

Уровень соответствия

KYC / Интеграция провайдера KYB
AML и проверка санкций
Мониторинг транзакций
Контроль на основе юрисдикции
Журналы аудита и отчеты о соответствии

Администрирование и операции

Единая панель администратора
Управление пользователями и учетными записями
Очередь проверки транзакций
Разрешение исключений и споров
Мониторинг расчетов

Соответствие и нормативные примечания

Продукты встроенного финансирования включают регулируемые финансовые услуги, включая платежи, счета и выпуск карт. Нормативные обязательства различаются в зависимости от типа продукта и юрисдикции. Ваши банковские партнеры, процессоры карт и другие лицензированные поставщики несут определенные нормативные обязанности. В зависимости от структуры вашего продукта и рынков вам также может потребоваться регулируемый статус. Строим программную платформу и интегрируем лицензированных партнеров; мы не предоставляем напрямую банковские, платежные услуги, услуги по выпуску карт или электронных денег.

Объем сборки

Объем MVP

Целенаправленная первая сборка, обеспечивающая основную ценность.

1
Один основной финансовый продукт (кошелек, счет или карта)
2
Базовая регистрация пользователей и KYC
3
Основные потоки транзакций
4
Доступный пользователю баланс и просмотр истории
5
Панель управления администратором
6
Доставка через вебхук

Расширенные функции

Возможности для добавления после запуска ядра.

Полный пакет продуктов (кошельки + счета + карты)
Мультивалютная поддержка
Гибридная архитектура стейблкоинов и фиатных валют
Интеграция на въезде и выезде
Расширенные инструменты обеспечения соответствия
Поддержка нескольких регионов и нескольких юрисдикций
Интеграция бухгалтерского учета и ERP
Whitelabel и доставка продуктов API

Почему стоит работать с нами

Web3 + Финтех-исполнение

Глубокий опыт блокчейна в сочетании с практическими знаниями в области финансовых технологий и платежных продуктов.

Полнофункциональная реализация

Интерфейс, серверная часть, смарт-контракты, интеграция кошельков и панели администратора в одном взаимодействии.

Ончейн + оффчейн дизайн

Системы, которые соединяют блокчейн и традиционную инфраструктуру — криптовалюту и фиатные деньги, где это необходимо.

Интеграция соответствия

KYC/KYB, AML и средства контроля рисков, реализованные в соответствии с требованиями, согласованными с вашей командой по обеспечению соответствия.

Разработка MVP

Первый ограниченный выпуск для тестирования на пользователях перед расширением платформы.

Постоянная поддержка

Обслуживание после запуска, масштабирование, разработка функций и обновления сторонней интеграции.

Часто задаваемые вопросы

Что такое встроенное финансирование?

Встроенные финансы означают интеграцию финансовых продуктов — кошельков, платежей, счетов, карт, кредитования — непосредственно в нефинансовый продукт или платформу. Вместо того, чтобы пользователи обращались в банк или платежную службу отдельно, финансовые функции являются частью основного опыта продукта.

Какие финансовые продукты можно встроить?

Распространенные встроенные финансовые продукты включают кошельки для стейблкоинов и фиатных денег, виртуальные банковские счета (IBAN), виртуальные и физические платежные карты, потоки входа и выхода, одноранговые платежи и управление расходами. Мы учитываем все это, исходя из ваших требований к продукту.

Вы предоставляете финансовые услуги напрямую?

Нет. Мы создаем программную платформу и интегрируемся с лицензированными финансовыми партнерами — поставщиками банковских услуг, эмитентами карт, учреждениями, занимающимися электронными деньгами, а также поставщиками услуг, работающими на платформе или вне ее. Регулируемые финансовые услуги предоставляются этими партнерами.

Как выбрать правильных финансовых партнеров?

Мы помогаем вам оценить и выбрать подходящих партнеров с учетом вашего географического положения, требований к продукции, нормативных ограничений и коммерческих условий. Мы интегрировались с рядом поставщиков BaaS, процессоров карт и поставщиков криптографической инфраструктуры.

Может ли встроенная финансовая платформа обрабатывать как фиатные, так и криптографические средства?

Да. Это общая архитектура для веб3-родных и гибридных финтех-платформ. Платформа может хранить фиатные балансы через банковских партнеров и балансы стейблкоинов через инфраструктуру сетевых кошельков с конвертацией между ними посредством интеграции на рампе и за ее пределами.

Сколько времени занимает создание встроенной финансовой платформы?

Создание целенаправленного MVP с одним финансовым продуктом (например, виртуальный счет + платежи) обычно занимает 3–5 месяцев. Полноценная встроенная финансовая платформа со счетами, картами, кошельками и инструментами обеспечения соответствия — это более крупный проект, рассчитанный на 6–12 месяцев. Мы всегда рекомендуем сначала оценить MVP.

Создаете встроенный финансовый продукт?

Мы проектируем архитектуру, выбираем подходящих партнеров и создаем полную платформу. Позвольте нам оценить ваш встроенный финансовый продукт.

Закажите Discovery Call Получите техническое задание

Виртуальная платформа IBAN →Платформа виртуальных карт →Разработка кошелька для стейблкоинов →Интеграция KYC, KYB и AML →