Infrastructure néobanque
Votre prochain financier le produit commence ici.
Connectez des comptes, des portefeuilles, des cartes et des paiements dans une néobanque de marque, avec les intégrations et les contrôles requis par votre modèle opérationnel.
Les éléments de base
Tout est connecté.
Faites-en le vôtre.
Connectez l’expérience du compte, de bout en bout.
À l'intérieur du produit
Infrastructure de grand livre et de solde
Concevez un grand livre qui suit les soldes des utilisateurs, les mouvements de trésorerie, les frais, les réserves et les ajustements opérationnels avec des états de solde explicites et une auditabilité.
- Logique à double entrée et historique des transactions
- États de solde en attente, disponible, réservé et réglé
- Source de vérité interne pour les équipes support et financières
- La réconciliation est liée aux événements du fournisseur et de la chaîne
Objectif des systèmes opérationnels
Nous traitons l'infrastructure des néobanques comme un problème de contrôle et d'exploitation, et pas seulement comme une pile de APIs ou de flux frontaux.
Expérience des rails hybrides
Nous travaillons sur des systèmes stables, de portefeuille, bancaires et de paiement, ce qui est important lorsque la blockchain et les rails traditionnels doivent coexister proprement.
Pensée de la couche de contrôle
Nous nous concentrons sur les coutures qui se brisent généralement en premier : le grand livre par rapport aux mouvements de fonds réels, les événements des fournisseurs par rapport aux soldes visibles par l'utilisateur, et les règles de conformité par rapport aux flux de produits utilisables.
Discipline de construction par étapes
Nous définissons d'abord des MVP restreints avec des contrôles explicites, puis ajoutons une complexité multi-fournisseurs et multi-rails dans les phases ultérieures.
Infrastructure néobanque
Prêt à construire avec ça ?
Dites-nous ce que vous avez en tête. Nous vous aiderons à définir la bonne approche.
Derrière votre expérience
Votre produit, dès le départ.
Les connexions, gérées.
Choisissez les composants dont votre produit a besoin. Conservez l’expérience client et les contrôles opérationnels dans un seul flux connecté.
Votre expérience
Infrastructure néobanque
Des résultats connectés
La disponibilité, les fournisseurs et les flux de travail pris en charge sont adaptés à vos besoins en matière de produit et d'exploitation.
Planifiez votre intégrationLes possibilités
Une couche financière à l’intérieur de votre produit.
Explorez les produits et les cas d'utilisation liés à cette pile.
Allez un peu plus loin
Construit autour des détails.
Explorez les flux de travail, les composants et les considérations de mise en œuvre derrière l'expérience.
Architecture technique
Couche produit et client
- Surfaces de produits Web et mobiles
- Vues d'intégration et de compte
- Flux de transfert et de paiement
- Historique des transactions et interactions de support
Back-end d'orchestration
- Service de profil financier des utilisateurs
- Service de solde et de grand livre
- Paiement et orchestration des paiements
- Ingestion d'événements de portefeuille et processeur de transactions
- Service de workflow de conformité
- Service de notification et de webhook
Couche d'intégration
- Partenaires bancaires ou EMI
- Fournisseurs de portefeuille ou de garde
- Infrastructure stablecoin et blockchain
- KYC, KYB, AML et fournisseurs de filtrage
- Partenaires émetteurs ou de traitement de cartes
- Prestataires de services de change ou de trésorerie
Couche de contrôle et d’opérations
- Tableaux de bord d'administration
- Examiner les files d'attente
- Contrôles du Trésor
- Vues de rapprochement
- Journaux d'audit
- Pipelines de reporting
Couche de données et d'audit
- Stockage d'événements durable
- Résultats de reporting contrôlés
- Pistes d’audit opérationnelles
- Exportations financières et de conformité
Portée initiale du produit
Portée initiale du produit
- Un modèle de compte principal, tel que les soldes stablecoins, les comptes hybrides fiat-stablecoin ou un produit de portefeuille-livre
- Un flux d’entrée d’argent principal et un flux de paiement principal
- Grand livre de base et historique des transactions
- Intégration de base KYC ou KYB
- Intégrations de conformité et de contrôle pour les flux requis
- Outils d'administration pour l'assistance, la révision manuelle et l'enquête sur le solde
- Réconciliation pour la pile de fournisseurs initiale
Capacités avancées
Capacités avancées
- Plusieurs devises et prise en charge multi-chaînes
- Plus d'un fournisseur de banque ou de portefeuille
- Acheminement des paiements plus intelligent en fonction du coût, de la vitesse ou de la géographie
- Automatisation de la trésorerie et équilibrage des réserves
- Virements internes entre sous-comptes ou entités
- Émission de cartes ou contrôle des dépenses
- Flux de travail FX
- Règles de risque et gestion des cas plus avancées
- Capacités de la plateforme partenaire ou API
Qu’est-ce que l’infrastructure des néobanques ?
L'infrastructure néobanque est la couche backend et opérationnelle qui prend en charge un produit de type bancaire numérique. Il comprend généralement les systèmes de grand livre, de compte et de portefeuille, les intégrations de rails de paiement, les flux de travail de conformité, la logique de rapprochement, les contrôles de trésorerie et les outils d'administration nécessaires au fonctionnement du produit.
En quoi l’infrastructure d’une néobanque est-elle différente d’une application de néobanque ?
L'application est la surface orientée client. L'infrastructure est le système qui se trouve en dessous. Une application perfectionnée peut toujours échouer sur le plan opérationnel si les workflows sous-jacents de grand livre, de rapprochement, de conformité ou de trésorerie sont faibles.
Pouvez-vous construire une infrastructure pour une néobanque crypto ?
Oui. Cela implique généralement une infrastructure de portefeuille stable, la gestion des transactions en chaîne, le contrôle du portefeuille, les flux de travail de trésorerie et un grand livre qui peut refléter avec précision l'activité de la blockchain et des partenaires.
Une néobanque stablecoin peut-elle également prendre en charge les rails fiduciaires ?
Oui. De nombreux produits utilisent une architecture hybride avec des soldes ou des règlements stables d'un côté et des rails bancaires pour les dépôts, les retraits ou les fonctionnalités de compte local de l'autre. La complexité réside dans la couche d'orchestration et de contrôle, qui fait partie de ce que nous construisons.
Fournissez-vous directement le service bancaire réglementé ou le service de conservation ?
Non. Nous construisons la plate-forme logicielle et intégrons des partenaires sous licence si nécessaire. Les services réglementés sont fournis par les partenaires bancaires, de paiement, de conservation ou de conformité concernés dans la structure du produit.
Quel est le bon MVP pour la construction d’une infrastructure de néobanque ?
Habituellement, le bon MVP est plus restreint que ce à quoi s’attendent les fondateurs. Il doit se concentrer sur un modèle de compte, un ensemble contrôlé de flux de mouvements d'argent, un grand livre fiable, les contrôles de conformité requis et suffisamment d'outils d'administration pour exploiter le produit en toute sécurité.
Avons-nous besoin d’un grand livre si nos fournisseurs suivent déjà les soldes ?
Habituellement, oui. Les soldes des fournisseurs ne constituent pas à eux seuls un niveau de contrôle des produits suffisant. Un grand livre de plateforme vous offre une source interne de vérité pour les soldes, les frais, le rapprochement, les enquêtes de support et la logique de transaction spécifique au produit.
Combien de temps prend la construction d’une infrastructure de néobanque ?
Cela dépend de la portée du produit et de la préparation des partenaires. Un MVP ciblé autour d’un modèle de produit et d’une pile de fournisseurs limitée peut souvent être défini en quelques mois. Les plates-formes plus complexes avec plusieurs rails, fournisseurs et flux de travail internes représentent des engagements sensiblement plus importants.
Votre prochaine étape