Infraestructura neobanca
Tu próxima financiera El producto comienza aquí.
Conecte cuentas, billeteras, tarjetas y pagos en un neobanco de marca, con las integraciones y controles que requiere su modelo operativo.
Los bloques de construcción
Todo conecta.
Hazlo tuyo.
Conecte la experiencia de la cuenta, de principio a fin.
Dentro del producto
Infraestructura de libro mayor y balance
Diseñe un libro de contabilidad que rastree los saldos de los usuarios, los movimientos de tesorería, las tarifas, las reservas y los ajustes operativos con estados de saldo explícitos y auditabilidad.
- Lógica de doble entrada e historial de transacciones
- Estados de saldo pendiente, disponible, reservado y liquidado
- Fuente interna de verdad para los equipos de soporte y finanzas
- La reconciliación se vincula con eventos de proveedor y cadena
Lente de sistemas operativos
Tratamos la infraestructura de los neobancos como un problema de controles y operaciones, no solo como una pila de APIs o flujos frontales.
Experiencia con rieles híbridos
Trabajamos con sistemas de moneda estable, billetera, banca y pago, lo cual es importante cuando blockchain y los rieles tradicionales deben coexistir limpiamente.
Pensamiento de la capa de control
Nos centramos en las costuras que normalmente se rompen primero: el libro mayor frente al movimiento de fondos real, los eventos de los proveedores frente a los saldos visibles para el usuario y las reglas de cumplimiento frente a los flujos de productos utilizables.
Disciplina de construcción por fases
Primero analizamos los MVP limitados con controles explícitos y luego agregamos complejidad de múltiples proveedores y múltiples carriles en fases posteriores.
Infraestructura neobanca
¿Listo para construir con esto?
Cuéntanos qué tienes en mente. Le ayudaremos a encontrar el enfoque correcto.
Detrás de tu experiencia
Su producto, desde el principio.
Las conexiones, manejadas.
Elija los componentes que su producto necesita. Mantenga la experiencia del cliente y los controles operativos en un solo flujo conectado.
Tu experiencia
Infraestructura neobanca
Resultados conectados
La disponibilidad, los proveedores y los flujos de trabajo admitidos se adaptan a sus requisitos operativos y de producto.
Planifica tu integraciónlas posibilidades
Una capa financiera dentro de su producto.
Explore los productos y casos de uso que se conectan a esta pila.
Profundiza un poco más
Construido alrededor de los detalles.
Explore los flujos de trabajo, los componentes y las consideraciones de implementación detrás de la experiencia.
Arquitectura técnica
Capa de producto y cliente
- Superficies de productos web y móviles
- Incorporación y vistas de cuentas
- Flujos de transferencias y pagos
- Historial de transacciones e interacciones de soporte
backend de orquestación
- Servicio de perfil financiero del usuario
- Servicio de balance y libro mayor
- Orquestación de pagos y pagos
- Procesador de transacciones e ingestión de eventos de billetera
- Servicio de flujo de trabajo de cumplimiento
- Servicio de notificación y webhook
Capa de integración
- Socios bancarios o EMI
- Proveedores de billetera o custodia
- Infraestructura de stablecoin y blockchain
- KYC, KYB, AML y proveedores de detección
- Socios emisores o procesadores de tarjetas
- Proveedores de servicios de tesorería o divisas
Capa de control y operaciones
- Paneles de administración
- Colas de revisión
- Controles de tesorería
- Vistas de conciliación
- Registros de auditoría
- Canalizaciones de informes
Capa de datos y auditoría
- Almacenamiento duradero para eventos
- Salidas de informes controladas
- Pistas de auditoría operativa
- Exportaciones de finanzas y cumplimiento
Alcance del producto inicial
Alcance del producto inicial
- Un modelo de cuenta principal, como saldos de monedas estables, cuentas híbridas de monedas fiduciarias y estables o un producto de billetera y libro mayor.
- Un flujo primario de entrada de dinero y un flujo primario de pagos
- Libro mayor central e historial de transacciones
- Incorporación básica de KYC o KYB
- Integraciones de cumplimiento y detección para los flujos requeridos
- Herramientas de administración para soporte, revisión manual e investigación de saldo
- Conciliación de la pila de proveedores inicial
Capacidades avanzadas
Capacidades avanzadas
- Múltiples monedas y soporte multicadena
- Más de un proveedor bancario o de billetera
- Enrutamiento de pagos más inteligente según el costo, la velocidad o la geografía
- Automatización de tesorería y equilibrio de reservas
- Transferencias internas entre subcuentas o entidades
- Controles de emisión o gasto de tarjetas
- Flujos de trabajo de efectos
- Reglas de riesgo y gestión de casos más avanzadas
- Capacidades de plataforma orientadas a socios o API
¿Qué es la infraestructura neobancaria?
La infraestructura de Neobank es la capa de operaciones y backend que respalda un producto de estilo bancario digital. Por lo general, incluye el libro mayor, los sistemas de cuentas y billetera, las integraciones de las vías de pago, los flujos de trabajo de cumplimiento, la lógica de conciliación, los controles de tesorería y las herramientas administrativas necesarias para operar el producto.
¿En qué se diferencia la infraestructura de un neobanco de una aplicación de neobanco?
La aplicación es la superficie de cara al cliente. La infraestructura es el sistema que está debajo de ella. Una aplicación pulida aún puede fallar operativamente si los flujos de trabajo subyacentes de contabilidad, conciliación, cumplimiento o tesorería son débiles.
¿Se puede construir infraestructura para un neobanco criptográfico?
Sí. Esto generalmente implica infraestructura de billetera de moneda estable, manejo de transacciones en cadena, revisión de billetera, flujos de trabajo de tesorería y un libro de contabilidad que pueda reflejar con precisión la actividad de blockchain y de los socios en conjunto.
¿Puede un neobanco de moneda estable también admitir rieles fiduciarios?
Sí. Muchos productos utilizan una arquitectura híbrida con saldos o liquidación de monedas estables por un lado y rieles bancarios para depósitos, retiros o funcionalidad de cuentas locales por el otro. La complejidad reside en la capa de orquestación y control, que es parte de lo que construimos.
¿Prestan directamente el servicio de banca regulada o de custodia?
No. Construimos la plataforma de software e integramos socios autorizados cuando sea necesario. Los servicios regulados son proporcionados por los socios bancarios, de pagos, de custodia o de cumplimiento pertinentes en la estructura del producto.
¿Cuál es el MVP adecuado para la construcción de infraestructura de un neobanco?
Por lo general, el MVP adecuado es más limitado de lo que esperan los fundadores. Debe centrarse en un modelo de cuenta, un conjunto controlado de flujos de movimiento de dinero, un libro de contabilidad confiable, los controles de cumplimiento necesarios y suficientes herramientas administrativas para operar el producto de forma segura.
¿Necesitamos un libro mayor si nuestros proveedores ya realizan un seguimiento de los saldos?
Generalmente sí. Los saldos de los proveedores no son por sí solos una capa suficiente de control de productos. Un libro mayor de plataforma le brinda una fuente interna de verdad para saldos, tarifas, conciliaciones, investigaciones de soporte y lógica de transacciones específicas del producto.
¿Cuánto tiempo lleva la construcción de la infraestructura de un neobanco?
Eso depende del alcance del producto y de la preparación de los socios. Un MVP centrado en un modelo de producto y una pila de proveedores limitada a menudo se puede lograr en unos pocos meses. Las plataformas más complejas con múltiples vías, proveedores y flujos de trabajo internos son compromisos materialmente mayores.
Tu próximo paso