Инфраструктура Необанка
Ваш следующий финансовый продукт начинается здесь.
Подключите счета, кошельки, карты и платежи в фирменном необанке с интеграцией и элементами управления, необходимыми для вашей операционной модели.
Строительные блоки
Все соединяется.
Сделайте это своим собственным.
Подключите опыт учетной записи, сквозной.
Внутри продукта
Инфраструктура бухгалтерского учета и баланса
Создайте реестр, который отслеживает балансы пользователей, движения денежных средств, комиссии, резервы и операционные корректировки с явным состоянием баланса и возможностью проверки.
- Логика двойной записи и история транзакций
- Состояния баланса «Ожидающий», «Доступный», «Зарезервированный» и «Погашенный»
- Внутренний источник достоверной информации для групп поддержки и финансов
- Согласование подключается к событиям поставщика и цепочки
Объектив операционных систем
Мы рассматриваем инфраструктуру необанка как проблему контроля и операций, а не просто стек APIs или интерфейсных потоков.
Опыт гибридных рельсов
Мы работаем со стейблкоинами, кошельками, банковскими и платежными системами, что имеет значение, когда блокчейн и традиционные рельсы должны четко сосуществовать.
Мышление на уровне управления
Мы сосредотачиваемся на швах, которые обычно ломаются первыми: бухгалтерская книга и фактическое движение средств, события поставщиков и видимые пользователем балансы, а также правила соответствия и потоки полезных продуктов.
Дисциплина поэтапного построения
Сначала мы ограничиваем узкие MVP с явным контролем, а затем на более поздних этапах добавляем сложность с несколькими провайдерами и несколькими железнодорожными линиями.
Инфраструктура Необанка
Готовы строить с этим?
Расскажите нам, что вы имеете в виду. Мы поможем подобрать правильный подход.
За вашим опытом
Ваш продукт заранее.
С соединениями разобрались.
Выберите компоненты, необходимые вашему продукту. Обеспечьте единый поток взаимодействия с клиентами и управления операциями.
Ваш опыт
Инфраструктура Необанка
Связанные результаты
Доступность, поставщики и поддерживаемые рабочие процессы зависят от вашего продукта и эксплуатационных требований.
Спланируйте свою интеграциюВозможности
Финансовый слой внутри вашего продукта.
Изучите продукты и варианты использования, которые связаны с этим стеком.
Идите немного глубже
Построен вокруг деталей.
Изучите рабочие процессы, компоненты и рекомендации по реализации, лежащие в основе этого опыта.
Техническая архитектура
Уровень продукта и клиента
- Веб- и мобильные поверхности продуктов
- Регистрация и просмотры аккаунта
- Потоки переводов и выплат
- История транзакций и взаимодействие со службой поддержки
Серверная часть оркестрации
- Сервис финансового профиля пользователя
- Обслуживание баланса и бухгалтерской книги
- Оркестрация платежей и выплат
- Прием событий кошелька и обработчик транзакций
- Служба контроля рабочего процесса
- Служба уведомлений и веб-перехватчиков
Уровень интеграции
- Банковские компании или партнеры EMI
- Поставщики кошельков или депозитариев
- Стейблкоин и инфраструктура блокчейна
- KYC, KYB, AML и поставщики досмотра
- Партнеры по выпуску или обработке карт
- Поставщики валютных или казначейских услуг
Уровень управления и операций
- Панели администратора
- Просмотр очередей
- Казначейский контроль
- Взгляды на сверку
- Журналы аудита
- Конвейеры отчетности
Уровень данных и аудита
- Надежное хранилище событий
- Контролируемые результаты отчетности
- Журналы оперативного аудита
- Финансирование и экспорт соответствия
Начальный объем продукта
Начальный объем продукта
- Одна основная модель учетной записи, например, балансы стейблкоинов, гибридные учетные записи фиатных и стейблкоинов или продукт реестра кошелька.
- Один основной поток поступления денег и один основной поток выплат
- Основная книга и история транзакций
- Базовая регистрация KYC или KYB
- Интеграция соответствия и проверки для необходимых потоков
- Инструменты администратора для поддержки, проверки вручную и исследования баланса
- Согласование исходного стека провайдеров
Расширенные возможности
Расширенные возможности
- Несколько валют и поддержка нескольких цепочек
- Более одного поставщика банковских услуг или кошельков
- Умная маршрутизация выплат по стоимости, скорости или географическому положению.
- Автоматизация казначейства и балансировка резервов
- Внутренние переводы между субсчетами или организациями
- Выпуск карт или контроль расходов
- Валютные рабочие процессы
- Более продвинутые правила управления рисками и управление делами
- Возможности платформы, ориентированной на партнеров или API
Что такое инфраструктура необанка?
Инфраструктура Neobank — это серверный и операционный уровень, который поддерживает продукт в стиле цифрового банкинга. Обычно он включает в себя бухгалтерскую книгу, системы учетных записей и кошельков, интеграцию платежных систем, рабочие процессы обеспечения соответствия, логику выверки, казначейский контроль и инструменты администрирования, необходимые для работы продукта.
Чем инфраструктура необанка отличается от приложения необанка?
Приложение — это поверхность, обращенная к клиенту. Инфраструктура – это система, лежащая под ней. Отлаженное приложение все равно может выйти из строя в работе, если основные рабочие процессы бухгалтерской книги, сверки, соответствия или казначейства слабы.
Можете ли вы построить инфраструктуру для крипто-необанка?
Да. Обычно это включает в себя инфраструктуру кошелька стабильной монеты, обработку транзакций в цепочке, проверку кошелька, рабочие процессы казначейства и реестр, который может точно отражать совместную деятельность блокчейна и партнеров.
Может ли необанк стейблкоинов также поддерживать фиатные рельсы?
Да. Многие продукты используют гибридную архитектуру с балансами стейблкоинов или расчетами с одной стороны и банковскими рельсами для депозитов, снятия средств или функций локального счета с другой. Сложность заключается в уровне оркестрации и управления, который является частью того, что мы создаем.
Предоставляете ли вы регулируемые банковские или депозитарные услуги напрямую?
Нет. Мы создаем программную платформу и при необходимости интегрируем лицензированных партнеров. Регулируемые услуги предоставляются соответствующими партнерами в банковской сфере, платежах, хранении или соблюдении требований в структуре продукта.
Какой MVP подходит для построения инфраструктуры необанка?
Обычно правильный MVP оказывается уже, чем ожидают основатели. Он должен сосредоточиться на одной модели учетной записи, контролируемом наборе потоков движения денег, надежном реестре, необходимых средствах контроля за соблюдением требований и достаточном количестве инструментов администрирования для безопасной эксплуатации продукта.
Нужен ли нам реестр, если наши провайдеры уже отслеживают балансы?
Обычно да. Балансы поставщиков сами по себе не являются достаточным уровнем контроля продуктов. Реестр платформы предоставляет вам внутренний источник достоверной информации об остатках, комиссиях, сверке, расследованиях службы поддержки и логике транзакций для конкретного продукта.
Сколько времени занимает построение инфраструктуры необанка?
Это зависит от объема продукта и готовности партнеров. MVP, ориентированный на одну модель продукта и ограниченный набор поставщиков, часто можно разработать за несколько месяцев. Более сложные платформы с несколькими рельсами, поставщиками и внутренними рабочими процессами представляют собой существенно более масштабные задачи.
Ваш следующий шаг