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La pila de Neobank Gizmolab

Ocho capas, un producto. Todo lo que necesitas para enviar un neobanco criptográfico: desde la aplicación que un ser humano accede hasta los rieles de las monedas estables que realmente lo resuelven. Así los construimos de principio a fin.

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La pila de neobancos Gizmolab: en movimiento

¿Por qué esta pila? ¿Por qué ahora?

La banca criptográfica ya no es un solo producto. Son ocho sistemas integrados que pretenden ser uno.

Hace una década, construir un neobanco significaba conectar un único proveedor de banca como servicio, un procesador de tarjetas y un proveedor KYC, y además enviar una aplicación. El resultado fue una fina envoltura sobre un solo banco asociado.

Un neobanco criptográfico es diferente. En el instante en que aceptas un depósito que se establece en USDC, la pila explota. Ahora necesita emisión de monedas estables, infraestructura de billetera, cumplimiento en cadena, cuentas virtuales para acceso fiduciario, programas de tarjetas que puedan debitar un saldo simbólico y observabilidad que concilie todo ello. Ocho capas, cada una con sus propios proveedores, regulaciones y modos de falla, y cada una acoplada silenciosamente a las demás.

La mayoría de los fundadores descubren esto de la manera más difícil. Integran a un proveedor, lo envían y luego pasan nueve meses añadiendo las capas que no sabían que necesitaban. Creamos esta página para mostrar la forma completa del problema desde el principio, en el orden en que un equipo real necesita pensar en ello.

las ocho capas

Del grifo al asentamiento

Leer de arriba a abajo. Cada capa depende de la que está debajo y la mayoría de las fallas graves ocurren en las costuras.

Experiencia de usuario del consumidor

La aplicación que realmente usa un humano

Cuenta móvil primero, saldos, enviar/recibir, tarjetas, rendimiento. Todo lo demás en la pila es invisible para el usuario si esta capa está diseñada correctamente.

que hace

Incorporación y captura de identidad
Saldos en tiempo real entre monedas fiduciarias y estables
Enviar, recibir, intercambiar y gestionar tarjetas
Notificaciones, declaraciones y flujos de soporte

Decisiones que tomarás

Autocustodia versus custodia: determina la infraestructura de la billetera y la experiencia de usuario de recuperación
Aplicación única frente a web + móvil: afecta qué marcos y enlaces profundos eliges
Regional versus global: impulsa la localización, el soporte de divisas y el alcance del cumplimiento

Infraestructura de billetera

Claves que una persona no criptográfica realmente puede usar

Gestión de claves MPC o TSS para que los usuarios nunca vean una frase inicial. Rutas de inicio de sesión social, desbloqueo biométrico y recuperación de cuenta que sobreviven a la pérdida de un teléfono.

que hace

Generación, almacenamiento y firma de claves
Recuperación de cuenta vía correo electrónico, OAuth o factor secundario
Derivación de direcciones por cadena
Motor de políticas para aprobaciones, límites y 2FA

Decisiones que tomarás

Proveedor de billetera integrada (Privy, Dynamic, Turnkey, Web3Auth)
MPC, TSS y HSM: compensaciones entre latencia, costo y recuperación
División caliente, cálida y fría para las reservas del Tesoro

Cumplimiento e incorporación

Los reguladores de capas se preocupan más

KYC/KYB, detección de sanciones, monitoreo de transacciones y análisis en cadena. No negociable y donde la mayoría de los lanzamientos se estancan si se ignoran hasta el final.

que hace

Verificación de identidad y captura de documentos.
Sanciones y detección de PEP
Monitoreo de transacciones y flujos de trabajo de presentación de SAR
Verificación de billetera en cadena y verificación de fuente de fondos

Decisiones que tomarás

Proveedor de identidad (Persona, Jumio) y proveedor alternativo
Pila de señales de fraude (Sardine, Sift, huellas dactilares del dispositivo)
Proveedor de análisis de blockchain (Chainalysis, TRM)
Plantilla interna de cumplimiento desde el primer día

Banca como servicio

Cuentas virtuales para que los dólares tengan un lugar donde aterrizar

Cuentas virtuales USD/EUR, IBAN, detalles de ruta, ACH, transferencias y SEPA, proporcionadas a través de un API por un banco asociado o una plataforma BaaS.

que hace

Cuentas virtuales por usuario y números de ruta/cuenta
Rieles Fiat de entrada y salida (ACH, cable, SEPA, RTP)
Barrido automático de moneda fiduciaria a moneda estable
Registros de conciliación, estados financieros y auditoría

Decisiones que tomarás

BaaS criptonativo (Iron, Conduit, Mural Pay) versus tradicional (Unit, Column, Treasury Prime)
Número de bancos asociados: riesgo de un solo banco versus costo de integración
Qué monedas y corredores admite desde el primer día

Rieles de monedas estables

La columna vertebral de los asentamientos

USDC, USDP, PYUSD, más la capa de orquestación que mueve esos tokens entre bancos, cadenas y contrapartes a la velocidad de liquidación.

que hace

Acuñación, quema y custodia de reservas de monedas estables
Puenteo y enrutamiento entre cadenas
Operaciones de tesorería y generación de rendimiento
Liquidación B2B entre contrapartes

Decisiones que tomarás

Emisor primario (Circle, Paxos, Brale)
Orquestación de Rails (Bridge, BVNK, Zero Hash)
Qué cadenas elige: costo, finalidad y cobertura del corredor

Rampas de encendido/apagado

Fiat dentro, Fiat fuera, en cualquier lugar

El puente entre los métodos de pago locales y los saldos en cadena. La cobertura de países, no el precio, lo es todo.

que hace

Tarjeta, ACH, SEPA, Pix, UPI y otros soportes ferroviarios locales
KYC cumplimiento de niveles y manejo de límites
Manejo de divisas para usuarios que no utilizan dólares estadounidenses
Enrutamiento alternativo cuando falla un riel

Decisiones que tomarás

Rampa principal (MoonPay, Transak, Ramp) y alternativa
Corredores y países objetivo en el lanzamiento
¿A quién pertenece la división de tarifas: usted, la rampa o ambos?

Emisión de tarjeta

Saldos de monedas estables que puedes deslizar

Tarjetas Visa o Mastercard respaldadas por el saldo de moneda estable del usuario, con autorización justo a tiempo que se convierte en el momento de deslizar el dedo.

que hace

Patrocinio BIN y certificación de red.
Emisión, envío y activación de tarjetas.
Autorización, compensación y contracargos
Programas de recompensas, reembolsos y fidelización

Decisiones que tomarás

Stablecoin nativo (Rain) frente a emisor tradicional (Lithic, Marqeta, Striga)
Físico, virtual o ambos
Regiones admitidas en el lanzamiento
Participación en los ingresos del intercambio

Observabilidad y operaciones

Sólo eres dueño de lo que puedes ver.

Conciliación, alertas, SLO, herramientas de soporte y operaciones financieras. La capa invisible que mantiene honestos a los otros siete.

que hace

Conciliación diaria entre BaaS, rieles de monedas estables y libro mayor
Alertas en tiempo real sobre fallas ferroviarias y señales de fraude
Herramientas de soporte para reembolsos, devoluciones de cargo y disputas
Informes financieros y presentaciones regulatorias

Decisiones que tomarás

Libro de registro interno (de entrada doble, de origen de eventos o híbrido)
SLA de respuesta a incidentes por capa
Qué métricas se encuentran en la página de estado de cara al cliente

Cómo lo envía Gizmolab

Ocho capas, un equipo

Gizmolab construye neobancos criptográficos de principio a fin. Evaluamos proveedores, negociamos contratos, integramos cada capa, creamos la aplicación para el consumidor, configuramos el libro de registro y operamos la pila durante el lanzamiento y más allá.

Hemos enviado programas de tarjetas en Rain, billeteras integradas en Privy y Turnkey, tuberías KYC en Persona y Jumio, rieles de monedas estables en Bridge y BVNK, y cuentas virtuales en Iron y Conduit, y sabemos qué pares realmente funcionan bien juntos en producción.

Lo difícil no es ninguna integración individual. Se trata de mantener toda la pila en un cabezal al mismo tiempo y diseñar las uniones para que, cuando un proveedor falle, el producto no falle.

8 capas

Diseñado e integrado internamente

20+

Integraciones de proveedores entregadas

1 equipo

Poseerlo desde la aplicación hasta el acuerdo

Listo para construir

Enviemos su criptoneobanco

Cuéntanos qué estás construyendo, qué licencias tienes ya y qué corredores necesitas dar servicio. Volveremos con un plano de pila y una línea de tiempo.

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