Gizmolab 연구 · 스택

Gizmolab네오뱅크스택

8개의 레이어, 하나의 제품. 인간이 탭하는 앱부터 실제로 결제하는 스테이블코인 레일까지 암호화폐 네오뱅크를 배송하는 데 필요한 모든 것입니다. 이것이 우리가 그것들을 처음부터 끝까지 구축하는 방법입니다.

Gizmolab 네오뱅크 스택 — 작동 중

왜 이 스택, 왜 지금인가?

암호화폐 뱅킹은 더 이상 하나의 상품이 아닙니다. 하나인 척하는 8개의 통합 시스템이다.

10년 전 네오뱅크를 구축한다는 것은 단일 서비스 제공자, 카드 프로세서, KYC 공급업체를 연결하고 그 위에 앱을 제공하는 것을 의미했습니다. 그 결과 단일 파트너 은행에 대한 얇은 포장지가 탄생했습니다.

암호화폐 네오뱅크는 다릅니다. USDC에 정착되는 보증금을 수락하는 순간 스택이 폭발합니다. 이제 스테이블코인 발행, 지갑 인프라, 온체인 규정 준수, 법정화폐 진입을 위한 가상 계좌, 토큰 잔액을 인출할 수 있는 카드 프로그램, 이 모든 것을 조정하는 관측 가능성이 필요합니다. 각각 자체 공급업체, 규정 및 오류 모드가 있는 8개의 레이어가 있으며 각 레이어는 다른 레이어와 자동으로 결합됩니다.

대부분의 창업자들은 이것을 어려운 방법으로 발견합니다. 그들은 하나의 공급업체를 통합하고 배송한 다음 필요하다고 인식하지 못한 레이어를 추가하는 데 9개월을 소비합니다. 우리는 실제 팀이 그것에 대해 생각해야 하는 순서대로 문제의 전체 모습을 미리 보여주기 위해 이 페이지를 만들었습니다.

여덟 개의 레이어

탭부터 결제까지

위에서 아래로 읽으세요. 각 레이어는 그 아래 레이어에 의존하며 대부분의 심각한 오류는 이음새에서 발생합니다.

소비자 UX

인간이 실제로 사용하는 앱

모바일 우선 계좌, 잔액, 보내기/받기, 카드, 수익률. 이 레이어가 올바르게 설계된 경우 스택의 다른 모든 항목은 사용자에게 표시되지 않습니다.

기능

온보딩 및 신원 캡처
명목화폐와 스테이블코인의 실시간 잔액
보내기, 받기, 교환 및 카드 관리
알림, 명세서, 지원 흐름

당신이 내릴 결정

자체 보관 vs. 보관 — 지갑 인프라 및 복구 UX 결정
단일 앱 vs. 웹 + 모바일 - 선택하는 프레임워크와 딥 링크에 영향을 미칩니다
지역 대 글로벌 — 현지화, 통화 지원 및 규정 준수 범위를 주도합니다.

지갑 인프라

암호화폐를 사용하지 않는 사람이 실제로 사용할 수 있는 키

MPC 또는 TSS 키 관리를 통해 사용자는 시드 문구를 볼 수 없습니다. 휴대폰 분실 시에도 살아남는 소셜 로그인, 생체인식 잠금 해제, 계정 복구 경로.

기능

키 생성, 저장 및 서명
이메일, OAuth 또는 보조 요소를 통한 계정 복구
체인별 주소 파생
승인, 한도, 2FA를 위한 정책 엔진

당신이 내릴 결정

내장형 지갑 제공업체(Privy, Dynamic, Turnkey, Web3Auth)
MPC vs. TSS vs. HSM — 대기 시간, 비용 및 복구 트레이드오프
재무 보유고에 대한 핫 대 웜 대 콜드 분할

규정 준수 및 온보딩

레이어 레귤레이터는 가장 중요한 사항을 관리합니다.

KYC/KYB, 제재 심사, 거래 모니터링 및 온체인 분석. 협상 불가능 - 끝까지 무시하면 대부분의 출시가 중단됩니다.

기능

신원 확인 및 문서 캡처
제재 및 PEP 심사
거래 모니터링 및 SAR 제출 워크플로우
온체인 지갑 심사 및 자금 출처 확인

당신이 내릴 결정

ID 공급업체(Persona, Jumio) 및 대체 제공업체
사기 신호 스택(Sardine, Sift, 장치 지문 채취)
블록체인 분석 공급업체(Chainalytic, TRM)
첫날부터 사내 규정 준수 인력 수

서비스형 뱅킹

가상 계좌를 통해 달러를 어딘가에 저장할 수 있습니다.

가상 USD/EUR 계정, IBAN, 라우팅 세부 정보, ACH, 송금 및 SEPA — 파트너 은행 또는 BaaS 플랫폼에서 API을 통해 제공됩니다.

기능

사용자별 가상계좌 및 라우팅/계좌번호
인바운드 및 아웃바운드 법정화폐 레일(ACH, 유선, SEPA, RTP)
법정 화폐에서 스테이블 코인으로 자동 스윕
조정, 명세서, 감사 로그

당신이 내릴 결정

암호화폐 기반 BaaS(Iron, Conduit, Mural Pay) 대 기존(Unit, Column, Treasury Prime)
파트너 은행 수 - 단일 은행 위험과 통합 비용
첫날에 지원하는 통화 및 경로는 무엇입니까?

스테이블코인 레일

결제 백본

USDC, USDP, PYUSD — 은행, 체인 및 거래 상대방 간에 토큰을 결제 속도로 이동하는 조정 계층도 있습니다.

기능

스테이블코인 보유량의 주조, 소각 및 보관
크로스체인 브리징 및 라우팅
재무 운영 및 수익 창출
거래상대방 간 B2B 정산

당신이 내릴 결정

주요 발행자(Circle, Paxos, Brale)
레일 오케스트레이션(Bridge, BVNK, Zero Hash)
어떤 체인을 선택하시겠습니까? 비용, 완결성, 통로 범위

온/오프 램프

법정화폐 입력, 법정화폐 발행, 어디서나

현지 결제 방법과 온체인 잔액 사이를 연결하는 다리입니다. 가격이 아닌 국가 적용 범위가 게임의 전부입니다.

기능

카드, ACH, SEPA, Pix, UPI 및 기타 지역 철도 지원
KYC 등급 시행 및 한도 처리
USD 이외의 사용자를 위한 FX 처리
레일 장애 시 대체 라우팅

당신이 내릴 결정

기본 램프(MoonPay, Transak, Ramp) 및 대체
출시 시 대상 지역 및 국가
수수료 분할의 소유자는 누구입니까? 귀하, 램프 또는 둘 다

카드발급

스와이프할 수 있는 스테이블코인 잔액

Visa 또는 Mastercard 카드는 사용자의 스테이블 코인 잔액을 기반으로 하며 스와이프 시 전환되는 적시 인증을 제공합니다.

기능

BIN 후원 및 네트워크 인증
카드 발급, 배송, 활성화
승인, 청산, 지불 거절
보상, 캐시백 및 로열티 프로그램

당신이 내릴 결정

스테이블코인 기반(Rain) 대 기존 발행자(Lithic, Marqeta, Striga)
물리적, 가상 또는 둘 다
출시 시 지원되는 지역
인터체인지 수익 공유

관찰 가능성 및 운영

당신은 당신이 볼 수 있는 것만 소유합니다

조정, 알림, SLO, 지원 도구, 재무 운영. 나머지 일곱 명을 정직하게 지켜주는 보이지 않는 층.

기능

BaaS, 스테이블코인 레일 및 원장 간의 일일 조정
철도 고장 및 사기 신호에 대한 실시간 경고
환불, 지불거절, 분쟁을 위한 지원 도구
재무 보고 및 규제 서류 제출

당신이 내릴 결정

내부 기록 원장(복식, 이벤트 소스 또는 하이브리드)
계층당 사고 대응 SLA
고객이 보는 상태 페이지에 표시되는 측정항목

Gizmolab 배송 방법

8개의 레이어, 하나의 팀

Gizmolab 암호화폐 네오뱅크를 엔드 투 엔드로 구축합니다. 우리는 공급업체를 평가하고, 계약을 협상하고, 모든 계층을 통합하고, 소비자 앱을 구축하고, 기록 원장을 설정하고, 출시 이후까지 스택을 운영합니다.

우리는 Rain에 카드 프로그램을, Privy와 Turnkey에 내장된 지갑을, Persona와 Jumio에 KYC 파이프라인을, Bridge와 BVNK에 스테이블코인 레일을, Iron과 Conduit에 가상 계좌를 출시했습니다. 우리는 어떤 쌍이 실제로 프로덕션에서 잘 작동하는지 알고 있습니다.

어려운 것은 개별통합이 아니다. 전체 스택을 하나의 헤드에 동시에 잡고, 한 공급업체가 실패하더라도 제품이 실패하지 않도록 이음새를 설계하는 것입니다.

8층

사내에서 설계 및 통합됨

20+

공급업체 통합 제공

1팀

앱부터 결제까지 소유

구축 준비 완료

암호화폐 네오뱅크를 배송해 보세요

귀하가 무엇을 건설하고 있는지, 이미 보유하고 있는 라이센스는 무엇인지, 서비스를 제공해야 하는 복도는 무엇인지 알려주십시오. 우리는 스택 청사진과 타임라인을 가지고 다시 돌아오겠습니다.

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