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La pile Gizmolab néobanque

Huit couches, un produit. Tout ce dont vous avez besoin pour expédier une néobanque cryptographique – de l’application qu’un humain utilise jusqu’aux rails stables qui la règlent réellement. C’est ainsi que nous les construisons bout à bout.

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La pile de néobanques Gizmolab — en mouvement

Pourquoi cette pile, pourquoi maintenant

Les services bancaires cryptographiques ne sont plus un seul produit. Il s’agit de huit systèmes intégrés prétendant n’en faire qu’un.

Il y a dix ans, créer une néobanque signifiait connecter un seul fournisseur de services bancaires en tant que service, un processeur de cartes et un fournisseur KYC – et livrer une application en plus. Le résultat était une mince enveloppe autour d’une seule banque partenaire.

Une néobanque crypto est différente. Dès l’instant où vous acceptez un dépôt qui s’installe en USDC, la pile explose. Vous avez désormais besoin d'une émission de stablecoins, d'une infrastructure de portefeuille, d'une conformité en chaîne, de comptes virtuels pour la rampe d'accès fiduciaire, de programmes de cartes capables de débiter un solde symbolique et d'une observabilité qui se réconcilie dans tout cela. Huit couches, chacune avec ses propres fournisseurs, réglementations et modes de défaillance, chacune couplée silencieusement aux autres.

La plupart des fondateurs le découvrent à leurs dépens. Ils intègrent un fournisseur, expédient, puis passent neuf mois à se concentrer sur les couches dont ils n'avaient pas conscience qu'ils avaient besoin. Nous avons construit cette page pour montrer la forme complète du problème dès le départ, dans l'ordre où une véritable équipe doit y réfléchir.

Les huit couches

Du robinet au règlement

Lisez de haut en bas. Chaque couche dépend de celle située en dessous, et la plupart des ruptures brutales se produisent au niveau des coutures.

UX grand public

L'application qu'un humain utilise réellement

Compte mobile d'abord, soldes, envoi/réception, cartes, rendement. Tout le reste de la pile est invisible pour l'utilisateur si cette couche est correctement conçue.

Ce que ça fait

Intégration et capture d’identité
Soldes en temps réel sur les monnaies fiduciaires et stables
Envoi, réception, échange et gestion des cartes
Notifications, déclarations et flux de support

Les décisions que vous prendrez

Auto-dépositaire ou gardien – détermine l'infrastructure du portefeuille et l'UX de récupération
Application unique ou Web + mobile : affecte les frameworks et les liens profonds que vous choisissez
Régional ou mondial : favorise la localisation, la prise en charge des devises et la portée de la conformité

Infrastructure de portefeuille

Clés qu’une personne non-crypto peut réellement utiliser

Gestion des clés MPC ou TSS afin que les utilisateurs ne voient jamais de phrase de départ. Connexion sociale, déverrouillage biométrique et chemins de récupération de compte qui survivent à un téléphone perdu.

Ce que ça fait

Génération, stockage et signature de clés
Récupération de compte par e-mail, OAuth ou facteur secondaire
Dérivation d'adresse par chaîne
Moteur de politiques pour les approbations, les limites et 2FA

Les décisions que vous prendrez

Fournisseur de portefeuille intégré (Privy, Dynamic, Turnkey, Web3Auth)
MPC contre TSS contre HSM — compromis en matière de latence, de coût et de récupération
Répartition chaud/chaud/froid pour les réserves de trésorerie

Conformité et intégration

Les régulateurs de couches se soucient le plus

KYC/KYB, contrôle des sanctions, surveillance des transactions et analyses en chaîne. Non négociable – et où la plupart des lancements échouent s’ils sont ignorés jusqu’à la fin.

Ce que ça fait

Vérification d'identité et capture de documents
Sanctions et contrôle des PPE
Surveillance des transactions et flux de travail de dépôt SAR
Vérification du portefeuille en chaîne et vérification de la source des fonds

Les décisions que vous prendrez

Fournisseur d'identité (Persona, Jumio) et fournisseur de secours
Pile de signaux de fraude (Sardine, Sift, empreintes digitales des appareils)
Fournisseur d'analyses blockchain (Chainalysis, TRM)
Effectif de conformité interne dès le premier jour

Services bancaires en tant que service

Des comptes virtuels pour que les dollars puissent atterrir

Comptes virtuels USD/EUR, IBAN, détails de routage, ACH, virements et SEPA — fournis via une API par une banque partenaire ou une plateforme BaaS.

Ce que ça fait

Comptes virtuels par utilisateur et numéros de routage/compte
Rails fiduciaires entrants et sortants (ACH, wire, SEPA, RTP)
Balayage automatique de la monnaie fiduciaire vers les stablecoins
Rapprochements, relevés et journaux d'audit

Les décisions que vous prendrez

BaaS crypto-natif (Iron, Conduit, Mural Pay) vs traditionnel (Unit, Column, Treasury Prime)
Nombre de banques partenaires — risque d'une seule banque par rapport au coût d'intégration
Quelles devises et corridors vous prenez en charge dès le premier jour

Rails stables

L’épine dorsale du règlement

USDC, USDP, PYUSD — plus la couche d'orchestration qui déplace ces jetons entre les banques, les chaînes et les contreparties à une vitesse de règlement.

Ce que ça fait

Frappe, brûlage et conservation des réserves de stablecoins
Pontage et routage entre chaînes
Opérations de trésorerie et génération de rendement
Règlement B2B entre contreparties

Les décisions que vous prendrez

Émetteur principal (Circle, Paxos, Brale)
Orchestration Rails (Bridge, BVNK, Zero Hash)
Les chaînes sur lesquelles vous choisissez : coût, finalité et couverture des couloirs

Rampes d'activation/désactivation

Fiat dedans, Fiat dehors, n'importe où

Le pont entre les méthodes de paiement locales et les soldes en chaîne. La couverture nationale, et non le prix, est tout le jeu.

Ce que ça fait

Carte, ACH, SEPA, Pix, UPI et autres supports ferroviaires locaux
KYC application des niveaux et gestion des limites
Gestion des changes pour les utilisateurs non-USD
Routage de secours en cas de panne d'un rail

Les décisions que vous prendrez

Rampe principale (MoonPay, Transak, Ramp) et repli
Corridors et pays cibles au lancement
À qui appartient la répartition des frais : vous, la rampe ou les deux

Émission de carte

Soldes Stablecoin que vous pouvez glisser

Cartes Visa ou Mastercard soutenues par le solde stablecoin de l'utilisateur, avec une autorisation juste à temps qui se convertit au moment du balayage.

Ce que ça fait

Parrainage BIN et certification du réseau
Émission, expédition et activation de la carte
Autorisation, compensation et rétrofacturations
Programmes de récompenses, de cashback et de fidélité

Les décisions que vous prendrez

Stablecoin natif (Rain) vs émetteur traditionnel (Lithic, Marqeta, Striga)
Physique, virtuel ou les deux
Régions prises en charge au lancement
Partage des revenus sur les échanges

Observabilité et opérations

Vous ne possédez que ce que vous pouvez voir

Rapprochement, alertes, SLO, outils de support et opérations financières. La couche invisible qui maintient les sept autres honnêtes.

Ce que ça fait

Rapprochement quotidien entre BaaS, les rails stablecoin et le grand livre
Alertes en temps réel sur les pannes ferroviaires et les signaux de fraude
Outils de support pour les remboursements, les rétrofacturations et les litiges
Rapports financiers et dépôts réglementaires

Les décisions que vous prendrez

Grand livre d'enregistrement interne (en partie double, événementiel ou hybride)
SLA de réponse aux incidents par couche
Quelles métriques figurent sur la page d'état destinée aux clients

Comment Gizmolab l'expédie

Huit couches, une équipe

Gizmolab construit des néobanques crypto de bout en bout. Nous évaluons les fournisseurs, négocions les contrats, intégrons chaque couche, construisons l'application grand public, mettons en place le grand livre d'enregistrement et exploitons la pile jusqu'au lancement et au-delà.

Nous avons livré des programmes de cartes sur Rain, des portefeuilles intégrés sur Privy et Turnkey, des pipelines KYC sur Persona et Jumio, des rails stablecoin sur Bridge et BVNK et des comptes virtuels sur Iron et Conduit – et nous savons quelles paires fonctionnent réellement bien ensemble en production.

Ce qui est difficile, ce n’est pas l’intégration individuelle. Il s'agit de maintenir l'ensemble de la pile dans une seule tête en même temps et de concevoir les coutures de manière à ce que lorsqu'un fournisseur échoue, le produit ne tombe pas en panne.

8 couches

Conçu et intégré en interne

20+

Intégrations des fournisseurs livrées

1 équipe

Le posséder de l'application au règlement

Prêt à construire

Envoyons votre néobanque crypto

Dites-nous ce que vous construisez, quelles licences vous possédez déjà et quels couloirs vous devez desservir. Nous reviendrons avec un plan de pile et une chronologie.

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