Gizmolab Исследования · Стек

Стек Gizmolab Необанка

Восемь слоев, один продукт. Все, что вам нужно для запуска крипто-необанка — от приложения, которым пользуется человек, до рельсов стейблкоинов, которые фактически осуществляют его расчет. Вот как мы строим их от начала до конца.

Разработка с Gizmolab Посмотреть карту экосистемы

Стек необанка Gizmolab — в движении

Почему этот стек, почему сейчас

Криптобанкинг больше не является одним продуктом. Это восемь интегрированных систем, притворяющихся одной.

Десять лет назад создание необанка означало подключение единого поставщика банковских услуг как услуги, процессора карт и поставщика KYC — и поставку приложения поверх него. В результате получилась тонкая обертка над единственным банком-партнером.

Крипто-необанк — это другое дело. В тот момент, когда вы принимаете депозит, размер которого составляет USDC, стек взрывается. Теперь вам нужен выпуск стейблкоинов, инфраструктура кошельков, соблюдение требований в сети, виртуальные учетные записи для фиатных денег, карточные программы, которые могут списывать средства с баланса токенов, и наблюдаемость, которая согласовывает все это. Восемь уровней, каждый со своими поставщиками, правилами и режимами сбоев — и каждый незаметно связан с другими.

Большинство основателей обнаруживают это на собственном горьком опыте. Они интегрируют одного поставщика, выпускают продукт, а затем тратят девять месяцев на создание тех слоев, которые, как они даже не осознавали, им нужны. Мы создали эту страницу, чтобы показать всю суть проблемы заранее, в том порядке, в котором настоящая команда должна над ней подумать.

Восемь слоев

От крана до поселения

Читайте сверху вниз. Каждый слой зависит от слоя, находящегося под ним, и большинство серьезных поломок происходит именно на швах.

Потребительский UX

Приложение, которым на самом деле пользуется человек

Мобильный счет, балансы, отправка/получение, карты, доходность. Все остальное в стеке невидимо для пользователя, если этот слой спроектирован правильно.

Что он делает

Регистрация и захват личности
Балансы фиатных и стейблкоинов в режиме реального времени
Отправка, получение, обмен и управление картами
Уведомления, заявления и потоки поддержки

Решения, которые вы примете

Самостоятельное хранение или хранение — определяет инфраструктуру кошелька и UX восстановления
Одно приложение или веб-версия + мобильное устройство — влияет на то, какие фреймворки и глубокие ссылки вы выберете.
Региональный или глобальный — обеспечивает локализацию, поддержку валют и соответствие требованиям.

Инфраструктура кошелька

Ключи, которые действительно может использовать человек, не занимающийся криптовалютой

Управление ключами MPC или TSS, чтобы пользователи никогда не видели начальную фразу. Вход в систему через социальные сети, биометрическая разблокировка и способы восстановления учетной записи, которые можно использовать в случае потери телефона.

Что он делает

Генерация, хранение и подписание ключей
Восстановление учетной записи по электронной почте, OAuth или вторичному фактору
Получение адреса для каждой цепочки
Механизм политик для утверждений, ограничений и 2FA

Решения, которые вы примете

Поставщик встроенного кошелька (Privy, Dynamic, Turnkey, Web3Auth)
MPC, TSS и HSM — компромисс между задержкой, стоимостью и восстановлением
Горячее, теплое и холодное разделение казначейских резервов

Соответствие требованиям и адаптация

Регуляторы уровня заботятся больше всего

KYC/KYB, проверка санкций, мониторинг транзакций и внутрисетевая аналитика. Не подлежит обсуждению — и большинство запусков останавливаются, если их игнорировать до конца.

Что он делает

Проверка личности и получение документов
Санкции и проверка политически значимых лиц
Мониторинг транзакций и рабочие процессы подачи SAR
Проверка кошелька в сети и проверка источника средств

Решения, которые вы примете

Поставщик удостоверений (Persona, Jumio) и резервный поставщик
Стек сигналов мошенничества (Sardine, Sift, снятие отпечатков пальцев устройства)
Поставщик аналитики блокчейна (Chainaанализ, TRM)
Численность сотрудников, отвечающих за соблюдение требований с первого дня

Банковское дело как услуга

Виртуальные счета, чтобы долларам было куда приземлиться

Виртуальные счета в долларах США / евро, номера IBAN, данные маршрутизации, ACH, переводы и SEPA — предоставляются через API банком-партнером или платформой BaaS.

Что он делает

Виртуальные учетные записи каждого пользователя и номера маршрутизации/учетных записей
Входящие и исходящие прямые рельсы (ACH, проводные, SEPA, RTP)
Автоматический переход от фиатных денег к стейблкоинам
Сверка, отчеты и журналы аудита

Решения, которые вы примете

Крипто-родной BaaS (Iron, Conduit, Mural Pay) против традиционного (Unit, Column, Treasury Prime)
Количество банков-партнеров — риск отдельного банка в сравнении со стоимостью интеграции
Какие валюты и коридоры вы поддерживаете в первый день

Рельсы стейблкоинов

Основа поселения

USDC, USDP, PYUSD — плюс уровень оркестрации, который перемещает эти токены между банками, цепочками и контрагентами со скоростью расчетов.

Что он делает

Чеканка, сжигание и хранение резервов стейблкоинов
Межцепочное мостовое соединение и маршрутизация
Казначейские операции и получение дохода
B2B расчеты между контрагентами

Решения, которые вы примете

Основной эмитент (Серкл, Паксос, Брале)
Оркестровка Rails (Bridge, BVNK, Zero Hash)
Какие цепочки вы выбираете — стоимость, окончательность и покрытие коридора

Рампы включения/выключения

Fiat в, Fiat, где угодно

Мост между местными способами оплаты и балансами в сети. Весь вопрос в охвате страны, а не в цене.

Что он делает

Card, ACH, SEPA, Pix, UPI и другая поддержка местных железных дорог.
KYC применение уровня и обработка лимитов
Обработка валют для пользователей, не использующих доллары США
Резервный маршрут при выходе из строя рельса

Решения, которые вы примете

Основной пандус (MoonPay, Transak, Ramp) и резервный
Целевые коридоры и страны на старте
Кому принадлежит разделение гонорара — вам, рампе или обоим

Выпуск карты

Балансы стейблкоинов, которые можно провести

Карты Visa или Mastercard, обеспеченные балансом стабильной монеты пользователя, с своевременной авторизацией, которая конвертируется во время проведения.

Что он делает

Спонсорство BIN и сертификация сети
Выпуск, доставка и активация карты
Авторизация, клиринг и возврат средств
Бонусы, кэшбэк и программы лояльности

Решения, которые вы примете

Нативный стейблкоин (Rain) и традиционный эмитент (Lithic, Marqeta, Striga)
Физический, виртуальный или оба
Регионы, поддерживаемые при запуске
Доля дохода при обмене

Наблюдаемость и операции

Вам принадлежит только то, что вы можете видеть

Согласование, оповещения, SLO, инструменты поддержки и финансовые операции. Невидимый слой, который сохраняет честность остальных семи.

Что он делает

Ежедневная сверка между BaaS, рельсами стейблкоинов и реестром
Оповещение в режиме реального времени о сбоях на железнодорожном транспорте и сигналах мошенничества
Инструменты поддержки для возмещений, возвратных платежей и споров
Финансовая отчетность и нормативные документы

Решения, которые вы примете

Внутренняя книга записей (двойная, основанная на событиях или гибридная)
SLA реагирования на инциденты для каждого уровня
Какие метрики отображаются на странице статуса, ориентированной на клиента?

Как Gizmolab доставляет это

Восемь слоев, одна команда

Gizmolab строит криптонеобанки от начала до конца. Мы оцениваем поставщиков, согласовываем контракты, интегрируем каждый уровень, создаем потребительское приложение, настраиваем реестр записей и управляем стеком на протяжении всего запуска и после него.

Мы реализовали карточные программы на Rain, встроенные кошельки на Privy и Turnkey, конвейеры KYC на Persona и Jumio, рельсы стейблкоинов на Bridge и BVNK, а также виртуальные учетные записи на Iron и Conduit — и мы знаем, какие пары действительно хорошо работают вместе в производстве.

Трудность заключается не в какой-либо индивидуальной интеграции. Он одновременно держит весь стек в одной голове и проектирует стыки таким образом, чтобы, когда один поставщик терпит неудачу, продукт не терпит неудачу.

8 слоев

Разработано и интегрировано собственными силами

20+

Интеграция с поставщиками реализована

1 команда

Владение им от приложения до поселения

Готово построить

Давайте отправим ваш крипто-необанк

Расскажите, что вы строите, какие лицензии у вас уже есть и какие коридоры вам нужно обслуживать. Мы вернемся с планом стека и временной шкалой.

Начать проект Исследуйте экосистему