01
消费者享受
人类实际使用的应用程序
移动第一账户,余额,发送/接收,卡片,收益。 堆栈中的其他东西对用户来说是看不见的,如果这个层是正确设计的。
它做什么
- 登机和身份捕获
- 实时平衡在法定和稳定币之间
- 发送、接收、交换和卡片管理
- 通知、声明和支持流
您将做出的决定
- 自我托管与托管——决定钱包基础设施和恢复用户体验
- 单个应用 vs. web + mobile — 影响您选择的框架和深度链接
- 区域对全球 - 驱动本地化,货币支持和合规范围
Gizmolab 研究 · The Stack
Gizmolab Neobank 堆栈
八个产品,一个产品。 所有你需要发送的加密非银行 - 从应用程序,人类通过稳定币铁路,实际上解决它。 这就是我们如何将它们建造到终点。
Gizmolab 非银行堆栈 — 在移动中
为什么这个堆栈,为什么现在
加密银行不再是一种产品。这是八个假装是一个集成系统。
十年前,建立一个非银行意味着连接一个单一的银行作为服务提供商,一个卡片处理器和一个KYC供应商 - 并在顶部发送一个应用程序。 结果是单一合作伙伴银行的薄包裹。
加密非银行是不同的。 当你接受在USDC中定位的存款时,堆栈就会爆炸。 现在你需要稳定币发行,钱包基础设施,链上合规性,虚拟帐户,可以收取代币余额的卡程式,以及能够在所有情况下调和的可观性。 八层,每层都有自己的供应商、法规和故障模式,每层都与其他供应商保持沉默。
大多数创始人发现这个艰难的方式。 他们整合了一个供应商,船只,然后花了九个月的时间在他们没有意识到他们需要的层上铸造。 我們建立了這個頁面,以顯示問題的完整形狀,以一個真正的團隊需要思考的順序。
八个层次
从水龙头到结算
读到顶部到底部。 每个层都取决于它下面的一层,而大多数困难的故障都发生在缝中。
02
钱包基础设施
非加密人士可以实际使用的密钥
MPC 或 TSS 密钥管理,以便用户永远不会看到种子短语。 社交登录,生物识别解锁和帐户恢复路径,可以幸存于丢失的手机。
它做什么
- 关键生成、存储和签名
- 通过电子邮件、OAuth或次要因素恢复帐户
- Per-chain 地址衍生
- 政策引擎批准,限制和2FA
您将做出的决定
- 嵌入式 钱包 提供商(私人、动态、键盘、Web3Auth)
- 马克思VS。 华为 vs. HSM - 延迟,成本和恢复交易
- 国债储备的热、热、冷划分
03
合规与登机
层层监管者最关心
KYC/KYB,制裁筛选,交易监控和链上分析。 不可谈判 - 而且如果被忽视到最后,大多数发射都停滞不前。
它做什么
- 身份验证和文件捕获
- 制裁和PEP筛查
- 交易监控和SAR文件工作流
- 链上 钱包筛选和资金来源检查
您将做出的决定
- 身份供应商(Persona,Jumio)和落后提供商
- 欺诈信号堆栈(Sardine、Sift、设备指纹)
- 区块链分析供应商(Chainalysis,TRM)
- 从第一天开始的内部合规头目
04
银行作为服务
虚拟账户让美元有地方落脚
虚拟 USD / EUR 账户、IBAN、路由详细信息、ACH、线路和SEPA - 由合作银行或BaaS平台提供的 API 账户。
它做什么
- 每个用户的虚拟帐户和路由/帐号
- 入境和出境法定铁路(ACH,wire,SEPA,RTP)
- 自动转换从菲亚特到稳定币
- 调解、陈述和审计日志
您将做出的决定
- 加密原生 BaaS（Iron、Conduit、Mural Pay）与传统（Unit、Column、Treasury Prime）
- 合作银行数量 – 单一银行风险与整合成本
- 您在第一天支持的货币和走廊
05
稳定币 铁路
结算骨干
USDC,USDP,PYUSD - 加上在结算速率下将这些代币移动到银行,链和对手之间。
它做什么
- 稳定币储备的铸造、销毁和托管
- 跨链桥梁与路由
- 资金运作和收益生成
- B2B 结算 对手之间
您将做出的决定
- 主要发行商(Circle, Paxos, Brale)
- 铁路管弦乐队(桥,BVNK,零哈希)
- 您定位的链条 - 成本,最终性和走廊覆盖
06
在 / 离 拉姆
法币进、法币出，随时随地
局部支付方式和链上余额之间的桥梁。 国家覆盖,而不是价格,是整个游戏。
它做什么
- 卡,ACH,SEPA,Pix,UPI和其他本地铁路支持
- KYC 层执行和限制处理
- 非美元用户的FX处理
- 当铁路失败时的倒退路由
您将做出的决定
- 主要拉姆(MoonPay,Transak,Ramp)和倒退
- 目标走廊和发射时的国家
- 谁拥有费用分割 - 你,拉姆巴斯,或两者
07
卡片发行
您可以刷的稳定币余额
Visa 或 Mastercard 卡由用户的 稳定币 平衡支持,具有仅限时间授权,可在转换时间转换。
它做什么
- BIN赞助和网络认证
- 卡发行、运送和激活
- 授权、清算 和 chargebacks
- 奖励、回报和忠诚计划
您将做出的决定
- 稳定币 - 原生(雨)与传统发行商(Lithic,Marqeta,Striga)
- 物理、虚拟或两者
- 发射时支持的地区
- 交换中所得份额
08
观察力 & Ops
你只拥有你所看到的
和解,警报,SLO,支持工具和金融操作。 看不见的层,让其他七个层保持诚实。
它做什么
- BaaS、稳定币 rails 和 ledger 之间的日常调和
- 铁路故障和欺诈信号的实时警报
- 支持工具用于退款,退款和争议
- 财务报告和监管文件
您将做出的决定
- 记录的内部账本(双入口、事件源或混合)
- 事件响应 SLAs per layer
- 哪些指标生活在面向客户的状态页面上
如何Gizmolab船舶它
八层，一队
Gizmolab 建立加密新银行终结。 我们评估供应商,谈判合同,整合每个层,构建消费者应用程序,设置记录账簿,并运营堆栈,从推出到以后。
我们已经在 Rain 上发送了卡片程序,在Privy和Turnkey上嵌入了钱包,在Persona和Jumio上发送了KYC管道,在Bridge和BVNK上发送了稳定币轨道,以及在Iron和Conduit上虚拟帐户 - 我们知道哪些对手实际上在生产中一起玩得很好。
困难的不是任何个体一体化。 它同时将整个堆栈放在一个头上,并设计缝,以便当一个供应商失败时,产品不会。
8 片段
内部设计和集成
20+
已交付供应商集成
1 队
从应用程序到结算都拥有它