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Gizmolab Research · The Stack

Gizmolab ネオバンク スタック

8 層で 1 つの製品。人間がタップするアプリから、実際に決済するステーブルコインレールまで、仮想通貨ネオバンクを出荷するために必要なものがすべて揃っています。このようにしてエンドツーエンドで構築します。

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Gizmolab ネオバンク スタック — 稼働中

なぜこのステック、なぜ今

仮想通貨バンキングはもはや 1 つの製品ではありません。 8 つの統合システムが 1 つのふりをしているのです。

10 年前、ネオバンクを構築するには、単一の Banking-as-a-Service プロバイダー、カード プロセッサ、KYC ベンダーを接続し、その上にアプリを出荷することが必要でした。その結果、単一のパートナー銀行に対する薄いラッパーが作成されました。

仮想通貨ネオバンクは違います。 USDC に決済されるデポジットを受け入れるとすぐに、スタックは爆発します。ステーブルコインの発行、ウォレットのインフラストラクチャ、オンチェーンのコンプライアンス、法定通貨の導入に向けた仮想アカウント、トークン残高を引き落としできるカード プログラム、そしてそれらすべてを照合する可観測性が必要になります。 8 つのレイヤーには、それぞれ独自のベンダー、規制、障害モードがあり、それぞれが他のレイヤーと静かに結合されています。

ほとんどの創業者は、これを困難な方法で発見します。彼らは 1 つのベンダーを統合して出荷し、必要と認識していなかったレイヤーを 9 か月かけてボルトオンします。このページは、実際のチームが問題を検討する必要がある順序で、問題の全体像を事前に示すために作成しました。

八

蛇口から決済まで

上から下まで読む。 それぞれの層は下の層に依存し、ほとんどの硬い失敗はシームで起こります。

01

消費者福祉

人間が実際に使用するアプリ

Mobile-first account, balances, send/receive, cards, yield. モバイルファーストアカウント、バランス、送信/受信、カード。 ステック内の他のすべてのものは、この層が正しく設計されている場合、ユーザーには見えないものです。

何をするか

  • Onboarding and Identity Capture(オンボードとアイデンティティ・キャプチャ)
  • フィアットとステーブルコインのリアルタイムバランス
  • 送信、受信、交換、カード管理
  • 通知、声明、およびサポート フロー

あなたが行う決断

  • セルフカストディとカストディ — ウォレットのインフラとリカバリ UX を決定します
  • Single app vs. web + mobile — affects which frameworks and deep-linking you choose. あなたが選ぶフレームワークやディープリンクに影響を与えます。
  • 地域対グローバル - ローカライゼーション、通貨サポート、およびコンプライアンス範囲を推進
02

ウォレットインフラストラクチャ

暗号通貨を使用しない人が実際に使用できるキー

MPC または TSS キー管理で、ユーザーが種子のフレーズを見ることはありません。 ソーシャルログイン、バイオメトリックのロック解除、そして失われた携帯電話を生き残るアカウント回復パス。

何をするか

  • Key Generation, Storage, and Signing キー生成、ストレージ、および署名
  • メール、OAuth、または二次要因によるアカウント回復
  • Per-Chain Address Derivation について
  • 承認、制限、および 2FA のポリシー エンジン

あなたが行う決断

  • Embedded ウォレット provider (Privy, Dynamic, Turnkey, Web3Auth)
  • MPC vs. TSS vs. HSM - 遅延、コスト、および回復トランザクション
  • 国庫準備金のホット vs. ウォーム vs. コールドの分割
03

コンプライアンス & Onboarding

レイヤ規制者が最も重視するのは

KYC/KYB、制裁スクリーニング、トランザクションモニタリング、オンチェーン分析。 交渉できない - そして、ほとんどの打ち上げは、最後まで無視された場合に停滞します。

何をするか

  • アイデンティティの確認と文書の捕獲
  • 制裁とPEPスクリーニング
  • トランザクションモニタリングおよびSARファイルワークフロー
  • オンチェーン ウォレット スクリーニングおよび資金源チェック

あなたが行う決断

  • アイデンティティ・ベンダー(Persona、Jumio)およびファールバック・プロバイダー
  • 詐欺信号ステック(Sardine、Sift、デバイス指紋)
  • ブロックチェーン分析ベンダー(Chainalysis、TRM)
  • ホーム > In-house Compliance Headcount from Day One
04

バンキングサービス

仮想口座により資金が行き着く

仮想USD/EURアカウント、IBAN、ルーティング詳細、ACH、ワイヤー、SEPA - パートナー銀行またはBaaSプラットフォームによるAPIを通じて提供されます。

何をするか

  • Per-user Virtual Accounts and Routing/Account Numbers(ユーザごとに仮想アカウントとルーティング/アカウント番号)
  • 上りおよび下りの法定レール (ACH、ワイヤー、SEPA、RTP)
  • フィアットからステーブルコインへ自動スワイプ
  • 和解、声明、および監査ログ

あなたが行う決断

  • 暗号ネイティブ BaaS (Iron、Conduit、Mural Pay) vs. 従来型 (Unit、Column、Treasury Prime)
  • パートナー銀行の数 - 単一銀行リスク対統合コスト
  • 初日にサポートする通貨とコリドー
05

ステーブルコイン レール

決済のバックボーン

USDC, USDP, PYUSD — さらに、決済速度で銀行、チェーン、および相手間でこれらのトークンを移動するオーケストラレーション層。

何をするか

  • ステーブルコイン準備金の鋳造、燃焼、保管
  • クロスチェーンブリッジング&ルーティング
  • 財務業務と利回りの創出
  • B2B 決済 相手方間

あなたが行う決断

  • 主な発行者(Circle、Paxos、Brale)
  • レイルズ・オーケストラ(Bridge, BVNK, Zero Hash)
  • あなたが定着するチェーン - コスト、最終性、および廊下のカバー
06

ON/OFF ランプ

法定イン、法定アウト、どこでも

現地の支払い方法とオンチェーンのバランスを結ぶ橋。 国カバーではなく価格は、ゲーム全体です。

何をするか

  • カード、ACH、SEPA、Pix、UPI、およびその他のローカル鉄道サポート
  • KYC 階層の執行と制限処理
  • 非USDユーザーのためのFX処理
  • Fallback Routing When a Rail Fails (フェールバックルーティング)

あなたが行う決断

  • 主なランプ(MoonPay、Transak、Ramp)とファールバック
  • ターゲットコリドルと打ち上げの国
  • 料金分割の所有者は誰ですか?あなた、ランプ、または両方
07

カード発行

ステーブルコインの残高はスワイプで確認できます

Visa または Mastercard カードは、ユーザの ステーブルコイン バランスをサポートし、スワイプタイムで変換する Just-in-Time 認証を使用します。

何をするか

  • BINスポンサーシップとネットワーク認証
  • カード発行、配送、およびアクティベーション
  • 認証、清算、および chargebacks
  • 報酬、キャッシュバック、忠誠心プログラム

あなたが行う決断

  • ステーブルコイン-native (Rain) vs. traditional issuer (Lithic, Marqeta, Striga)
  • 物理的、仮想的、あるいは両方
  • 打ち上げで支援された地域
  • 収入の割合 Interchange
08

オブザーバリティ&OPS

あなたは目に見えるものだけを所有します

和解、警告、SLO、サポートツール、および金融オプション。 他の七つを誠実に保つ見えない層。

何をするか

  • BaaS、ステーブルコイン レイル、およびレジャーの日々の調和
  • 鉄道障害と詐欺信号に関するリアルタイムの警告
  • 返金、 chargebacks、および紛争のためのサポートツールing for refunds, chargebacks and disputes
  • 財務報告と規制ファイル

あなたが行う決断

  • 内部記録台帳 (複式記入、イベントソース、またはハイブリッド)
  • Incident Response SLAs Per Layer(レイヤーごとにSLAs)
  • どのメトリックが顧客向けのステータスページに生きているか

How Gizmolab ships it を表示する方法

8 つのレイヤー、1 つのチーム

Gizmolab builds crypto neobanks end to end. クリプトネオバンクを構築します。 私たちは、ベンダーを評価し、契約を交渉し、各層を統合し、消費者アプリを構築し、レコードのレギュラーを設定し、スタックをリリースまで運用します。

私たちは、Rain でカードプログラムを配信し、Privy と Turnkey で ウォレット を埋め込み、Persona と Jumio で KYC パイプライン、Bridge と BVNK で ステーブルコイン レイル、Iron と Conduit で仮想アカウントを配信しました。

困難なのは、個々の統合ではない。 それは、一つの頭にすべてのバックを同時に持つことであり、一つのベンダーが失敗したとき、製品が失敗しないようにシームを設計することです。

8 レイヤー

社内で設計および統合

20+

ベンダー統合の提供

1 tEAM

アプリから決済まで保有

構築する準備

暗号通貨ネオバンクを出荷しましょう

あなたが何を建設しているか、あなたがすでに持っているライセンス、そしてあなたがサービスするために必要な廊下を教えてください。 私たちは、ステック・ブループレートとタイムラインで戻ってきます。

プロジェクトを開始生態系を探索する