Gizmolab البحث · المكدس

Gizmolab مكدس نيوبانك

ثماني طبقات، منتج واحد. كل ما تحتاجه لشحن بنك جديد مشفر — بدءًا من التطبيق الذي ينقر عليه الإنسان وصولاً إلى مسارات العملة المستقرة التي تقوم بتسويتها فعليًا. هذه هي الطريقة التي نبنيها من النهاية إلى النهاية.

البناء باستخدام Gizmolab انظر خريطة النظام البيئي

مكدس البنك الجديد Gizmolab — قيد الحركة

لماذا هذه المكدس، لماذا الآن

لم تعد الخدمات المصرفية المشفرة منتجًا واحدًا. إنها ثمانية أنظمة متكاملة تتظاهر بأنها واحدة.

قبل عقد من الزمن، كان بناء بنك جديد يعني توصيل مزود واحد للخدمات المصرفية كخدمة، ومعالج بطاقات، وبائع KYC - وشحن التطبيق في الأعلى. وكانت النتيجة غلافًا رقيقًا فوق بنك شريك واحد.

يختلف بنك neobank المشفر. في اللحظة التي تقبل فيها إيداعًا يستقر في USDC، تنفجر المكدس. أنت الآن بحاجة إلى إصدار عملة مستقرة، وبنية تحتية للمحفظة، والامتثال عبر السلسلة، وحسابات افتراضية للعملات الورقية، وبرامج بطاقات يمكنها خصم رصيد رمزي، وإمكانية المراقبة التي تتوافق مع كل ذلك. ثماني طبقات، لكل منها بائعيها، ولوائحها، وأساليب الفشل الخاصة بها - وكل منها تقترن بالأخرى بصمت.

يكتشف معظم المؤسسين هذا بالطريقة الصعبة. يقومون بدمج بائع واحد، ثم يشحنون، ثم يقضون تسعة أشهر في تثبيت الطبقات التي لم يدركوا أنهم بحاجة إليها. لقد أنشأنا هذه الصفحة لإظهار الشكل الكامل للمشكلة مقدمًا، بالترتيب الذي يحتاجه الفريق الحقيقي للتفكير في الأمر.

الطبقات الثماني

من الصنبور إلى التسوية

اقرأ من الأعلى إلى الأسفل. تعتمد كل طبقة على الطبقة التي تحتها، وتحدث معظم الأعطال الصعبة عند اللحامات.

تجربة المستخدم للمستهلك

التطبيق الذي يستخدمه الإنسان بالفعل

الحساب المحمول أولاً، الأرصدة، الإرسال/الاستقبال، البطاقات، العائد. كل شيء آخر في المكدس يكون غير مرئي للمستخدم إذا تم تصميم هذه الطبقة بشكل صحيح.

ماذا يفعل

الإعداد والتقاط الهوية
أرصدة في الوقت الحقيقي عبر العملات الورقية والعملات المستقرة
إرسال واستقبال وتبديل وإدارة البطاقة
الإخطارات والبيانات وتدفقات الدعم

القرارات التي ستتخذها

الحضانة الذاتية مقابل الحضانة - تحدد الأشعة تحت الحمراء للمحفظة وتجربة المستخدم للاسترداد
يؤثر التطبيق الفردي مقابل الويب + الهاتف المحمول على الأطر والارتباطات العميقة التي تختارها
الإقليمي مقابل العالمي - يقود إلى التوطين ودعم العملة ونطاق الامتثال

البنية التحتية للمحفظة

المفاتيح التي يمكن لشخص غير مشفر استخدامها بالفعل

إدارة مفاتيح MPC أو TSS حتى لا يرى المستخدمون العبارة الأولية أبدًا. تسجيل الدخول عبر وسائل التواصل الاجتماعي، وإلغاء القفل البيومتري، ومسارات استرداد الحساب التي تنجو من فقدان الهاتف.

ماذا يفعل

إنشاء المفاتيح وتخزينها وتوقيعها
استرداد الحساب عبر البريد الإلكتروني أو OAuth أو العامل الثانوي
اشتقاق عنوان لكل سلسلة
محرك السياسة للموافقات والحدود والمصادقة الثنائية

القرارات التي ستتخذها

مزود المحفظة المضمنة (Privy، Dynamic، Turnkey، Web3Auth)
MPC مقابل TSS مقابل HSM - مفاضلات الكمون والتكلفة والاسترداد
الانقسام الساخن مقابل الدافئ مقابل البارد لاحتياطيات الخزانة

الامتثال والتأهيل

يهتم منظمو الطبقة أكثر من غيرهم

KYC/KYB، فحص العقوبات، ومراقبة المعاملات، والتحليلات على السلسلة. غير قابل للتفاوض - حيث تتوقف معظم عمليات الإطلاق إذا تم تجاهلها حتى النهاية.

ماذا يفعل

التحقق من الهوية والتقاط المستندات
العقوبات وفحص PEP
مراقبة المعاملات وسير عمل تسجيل SAR
فحص المحفظة عبر السلسلة والتحقق من مصدر الأموال

القرارات التي ستتخذها

بائع الهوية (Persona، Jumio) وموفر الخدمة الاحتياطية
مكدس إشارات الاحتيال (السردين، الغربلة، بصمة الجهاز)
بائع تحليلات Blockchain (تشيناليسيس، TRM)
عدد موظفي الامتثال الداخلي من اليوم الأول

الخدمات المصرفية كخدمة

حسابات افتراضية حتى يكون للدولار مكان ما للهبوط

حسابات افتراضية بالدولار الأمريكي/اليورو، وأرقام IBAN، وتفاصيل التوجيه، وACH، والتحويلات، وSEPA - يتم توفيرها عبر API بواسطة بنك شريك أو منصة BaaS.

ماذا يفعل

الحسابات الافتراضية لكل مستخدم وأرقام التوجيه/الحساب
القضبان الورقية الواردة والصادرة (ACH، والأسلاك، وSEPA، وRTP)
الانتقال التلقائي من العملات الورقية إلى العملات المستقرة
التسوية والبيانات وسجلات التدقيق

القرارات التي ستتخذها

BaaS المشفرة الأصلية (الحديد، القناة، الدفع الجداري) مقابل التقليدية (الوحدة، العمود، الخزانة الأولية)
عدد البنوك الشريكة - مخاطر البنك الواحد مقابل تكلفة التكامل
ما هي العملات والممرات التي تدعمها في اليوم الأول؟

القضبان المستقرة

العمود الفقري للتسوية

USDC، USDP، PYUSD - بالإضافة إلى طبقة التنسيق التي تنقل تلك الرموز المميزة بين البنوك والسلاسل والأطراف المقابلة بسرعة التسوية.

ماذا يفعل

سك وحرق وحفظ احتياطيات العملات المستقرة
الجسور والتوجيه عبر السلسلة
عمليات الخزينة وتوليد العائدات
تسوية B2B بين الأطراف المقابلة

القرارات التي ستتخذها

المُصدر الأساسي (Circle، Paxos، Brale)
تنسيق القضبان (Bridge، BVNK، Zero Hash)
ما هي السلاسل التي تستقر عليها - التكلفة والنهائية وتغطية الممر

تشغيل/إيقاف المنحدرات

أمر للداخل، للخارج، في أي مكان

الجسر بين طرق الدفع المحلية والأرصدة الموجودة على السلسلة. التغطية القطرية، وليس السعر، هي اللعبة بأكملها.

ماذا يفعل

Card وACH وSEPA وPix وUPI وغيرها من خدمات دعم السكك الحديدية المحلية
KYC فرض المستوى ومعالجة الحدود
التعامل مع العملات الأجنبية للمستخدمين غير الدولار الأمريكي
التوجيه الاحتياطي عند فشل السكك الحديدية

القرارات التي ستتخذها

المنحدر الأساسي (MoonPay، Transak، Ramp) والاحتياطي
استهداف الممرات والبلدان عند الإطلاق
من يملك تقسيم الرسوم - أنت أو المنحدر أو كليهما

إصدار البطاقة

أرصدة العملات المستقرة التي يمكنك تمريرها

بطاقات Visa أو Mastercard مدعومة برصيد العملة المستقرة للمستخدم، مع تفويض في الوقت المناسب يتم التحويل فيه في وقت التمرير.

ماذا يفعل

رعاية BIN وشهادة الشبكة
إصدار البطاقة وشحنها وتفعيلها
التفويض والمقاصة ورد المبالغ المدفوعة
برامج المكافآت والاسترداد النقدي والولاء

القرارات التي ستتخذها

العملة المستقرة الأصلية (Rain) مقابل جهة الإصدار التقليدية (Lithic وMarqeta وStriga)
المادية أو الافتراضية أو كليهما
المناطق المدعومة عند الإطلاق
حصة الإيرادات على التبادل

إمكانية الملاحظة والعمليات

أنت تملك فقط ما يمكنك رؤيته

المصالحة، والتنبيهات، وSLOs، وأدوات الدعم، والعمليات المالية. الطبقة غير المرئية التي تحافظ على صدق السبعة الآخرين.

ماذا يفعل

التسوية اليومية بين BaaS وقضبان العملات المستقرة ودفتر الأستاذ
تنبيه في الوقت الحقيقي بشأن فشل السكك الحديدية وإشارات الاحتيال
أدوات الدعم لاسترداد الأموال ورد المبالغ المدفوعة والنزاعات
التقارير المالية والملفات التنظيمية

القرارات التي ستتخذها

دفتر الأستاذ الداخلي للسجل (إدخال مزدوج، أو مصدر حدث، أو مختلط)
اتفاقيات مستوى الخدمة للاستجابة للحوادث لكل طبقة
المقاييس التي تظهر على صفحة الحالة التي تواجه العميل

كيف يقوم Gizmolab بشحنه

ثماني طبقات، فريق واحد

Gizmolab يبني بنوك العملات المشفرة الجديدة من البداية إلى النهاية. نقوم بتقييم البائعين، والتفاوض على العقود، ودمج كل طبقة، وإنشاء تطبيق المستهلك، وإعداد دفتر الأستاذ، وتشغيل المكدس خلال مرحلة الإطلاق وما بعده.

لقد قمنا بشحن برامج البطاقات على Rain، والمحافظ المضمنة على Privy وTurkey، وخطوط الأنابيب KYC على Persona وJumio، وسكك العملات المستقرة على Bridge وBVNK، والحسابات الافتراضية على Iron وConduit - ونحن نعرف الأزواج التي تلعب بشكل جيد معًا في الإنتاج.

الشيء الصعب ليس أي تكامل فردي. إنها تحمل المجموعة بأكملها في رأس واحد في نفس الوقت، وتصمم اللحامات بحيث لا يفشل المنتج عندما يفشل بائع واحد.

8 طبقات

مصممة ومتكاملة داخل الشركة

20+

تم تسليم تكاملات البائعين

1 فريق

امتلاكها من التطبيق إلى التسوية

جاهز للبناء

دعنا نشحن بنك نيوبنك المشفر الخاص بك

أخبرنا بما تقوم ببنائه، وما هي التراخيص التي لديك بالفعل، وما هي الممرات التي تحتاج إلى خدمتها. سوف نعود بمخطط مكدس وجدول زمني.

ابدأ مشروعًا استكشاف النظام البيئي